Qu'est-ce que l'APY (rendement annualisé en pourcentage) dans Crypto ?

Dans cet article, vous apprendrez qu'est-ce que l'APY (rendement annualisé en pourcentage) dans Crypto ? comment cela fonctionne dans la cryptographie et les opportunités d'investissement où APY est important.

Qu'est-ce qu'APY ?

APY est le taux de rendement annualisé d'un investissement, en tenant compte des intérêts composés qui s'accumulent ou augmentent avec le solde. Les intérêts composés comprennent les intérêts gagnés sur le dépôt initial, plus les intérêts gagnés sur ces intérêts.

Bien que généralement associé à l'épargne traditionnelle, l'APY est une mesure cruciale pour les programmes d'épargne cryptographique et fonctionne de la même manière. Les investisseurs en crypto peuvent gagner de l'APY sur les crypto-monnaies en les jalonnant, en les plaçant dans des comptes d'épargne ou en fournissant des liquidités aux pools de liquidités via l'agriculture de rendement. 

Vous pouvez rapidement commencer à gagner de l'APY sur votre crypto via des échanges de crypto-monnaie, des portefeuilles et DeFi Decentralized Finance (DeFi) prend le concept décentralisé de blockchain et l'applique au monde de la finance. Construire... des protocoles.

En règle générale, les investisseurs gagneront des intérêts dans la même crypto-monnaie que celle dans laquelle ils ont déposé. Cependant, il existe des cas où ils peuvent être payés dans la même devise ou dans une devise différente.

Taux d'intérêt simple vs rendement en pourcentage annualisé

Alors que l'APY fait référence au taux de rendement annuel projeté obtenu sur un dépôt ou une participation après prise en compte des intérêts composés, un taux d'intérêt simple ne prend en compte que les intérêts gagnés sur la participation initiale. Ainsi, la principale différence est que l'APY prend en considération les effets de l'intérêt composé s'il s'applique. 

La capitalisation est un outil d'investissement puissant puisqu'elle vous permet de gagner un revenu supplémentaire au fil du temps. Les intérêts composés sont calculés sur une certaine période et la valeur ajoutée est ajoutée au solde. A chaque période supplémentaire, les intérêts payés sur le solde global augmentent également.

Pour faciliter la compréhension, envisagez de jalonner 1 000 $ à un taux d'intérêt de 12 % par an en janvier 2021. Après un an en janvier 2022, en utilisant un simple calcul du taux d'intérêt, vous recevrez un total de 1 000 × (1 + 12 %) = 1 120 $.

Les mêmes 1 000 $ jalonnés à 12 % par an, mais avec une composition semestrielle des intérêts au cours des six premiers mois, vous donneront 1 000 × (1 + 6 %) = 1 060 $, ou le total après six mois.

Après un an, vous gagnerez 1 060 × (1+ 6 %) = 1 123,60 $ 

Ces 3,60 $ supplémentaires proviennent de la puissance des intérêts composés. Par conséquent, votre pourcentage de rendement annualisé correspond au rendement que vous recevrez sur l'année : 1 123,6 $ ÷ 1 000 $ − 1, soit 12,36 %.

Comment fonctionne l'APY de 7 jours dans Crypto ? 

L'APY sur 7 jours est un rendement annualisé utilisant les rendements sur 7 jours. Il est calculé en prenant la différence nette de prix entre il y a 7 jours et aujourd'hui et en générant un pourcentage annuel. 

La formule pour calculer l'APY sur 7 jours est la suivante :

APY = (X − Y − Z) ÷ Y × 365/7

Où:

X = le prix à la fin de la période de 7 jours

Y = le prix au début de la période de 7 jours 

Z = frais éventuels pour la semaine

Ce montant calculé aide les investisseurs à comprendre le rendement ou le rendement hebdomadaire.

L'APY représente-t-il les gains finaux ?

APY représente votre taux de rendement ou le montant des bénéfices ou des gains que vous pouvez réaliser. Selon la durée pendant laquelle vous choisissez de miser vos pièces, vos gains ultimes seront différents. La période de détention déterminera combien vous gagnez réellement. 

Comment calculer APY dans Crypto

APY mesure le taux de rendement gagné annuellement en tant que profit sur toute somme d'argent ou investissement après avoir pris en compte la capitalisation. 

La formule de calcul de l'APY est la suivante :

APY = (1 + r/n) ⁿ   − 1

Où:

r = taux de rendement périodique (ou TAEG annuel)

n = nombre de périodes de capitalisation chaque année

Le calcul de l'APY dans la cryptographie est le même que dans la finance traditionnelle, et l'objectif est également d'obtenir un pourcentage de rendement.

Cependant, il existe d'autres façons de calculer l'APY en fonction des bourses. L'APY est calculé dans un format d'intérêt simple où le rendement quotidien représente le taux d'intérêt qui sera déposé dans votre portefeuille en fonction du nombre de jetons que vous avez jalonnés. 

La formule est la suivante :

Rendement quotidien = Le nombre total de jetons jalonnés × (APY pour le jeton jalonné ÷ 365)

Par exemple, si vous avez misé 10 000 USDT pour un APY garanti à 9 %, vous pouvez collecter un arrondi à l'entier le plus proche de 2,5 USDT le jour suivant. Le calcul est représenté par 10 000 × (0,09 ÷ 365) = 2,4657 USDT.

Cependant, si vous avez choisi de retirer vos jetons après avoir collecté les rendements quotidiens, aucun rendement ne sera crédité sur votre compte. Essentiellement, toute modification de l'actif jalonné initial affectera le rendement quotidien. 

Qu'est-ce que le taux annuel effectif global (APR) ? 

L'APR, ou taux annuel effectif global, est l'intérêt que vous gagnez sur vos actifs investis au cours d'une année, exprimé en pourcentage. Ce chiffre peut inclure les frais payés par les emprunteurs. Il s'agit d'un outil utile pour comparer différents produits de placement puisqu'il fournit une base cohérente pour la présentation des données annuelles sur les taux d'intérêt. 

APY et APR semblent très similaires. Cependant, contrairement à APY, APR ne tient pas compte de la capitalisation.

Par exemple, si vous misez 10 000 pièces à un TAP de 10 %, vous gagnerez 1 000 pièces en intérêts après un an. Mais avec APY, la donne change sensiblement. 

Pour calculer l'APR, vous pouvez utiliser la formule suivante : 

APR = [(Frais + Intérêts) ÷ Capital] ÷ n × 365 × 100 

Où:

P = investissement principal 

N = nombre de jours dans le terme

Dans la finance traditionnelle, l'APR est souvent utilisé pour discuter des conditions pour les emprunteurs, par exemple, le taux d'intérêt de la carte de crédit que les emprunteurs doivent payer. Ce taux d'intérêt peut également faire référence au pourcentage versé aux investisseurs. En général, l'APY d'un prêt est supérieur à son APR correspondant en raison des effets de capitalisation.

Facteurs qui influencent Crypto APY

Inflation

L'inflation fait référence à la perte de valeur d'une devise au fil du temps. Au sein de la crypto, l'inflation fait référence au processus d'ajout de nouveaux jetons au réseau blockchain, généralement à un rythme prédéterminé. L'attrait des crypto-monnaies telles que Bitcoin est qu'elles sont conçues pour avoir des taux d'inflation prévisibles et faibles. 

Le taux d'inflation d'un réseau particulier affecte les rendements de jalonnement. Si votre pièce connaît des taux d'inflation supérieurs à votre APY, vos revenus s'érodent aussi rapidement que vous les ajoutez.

L'offre et la demande

Comme dans toute économie de marché, la loi de l'offre et de la demande influence les prix. Un propriétaire d'une crypto-monnaie peut effectivement prêter sa crypto pour générer des revenus d'intérêts. Étant donné que les intérêts sont gagnés en fonction de la demande d'emprunter cette crypto, la dynamique du marché peut déterminer les taux. 

Le taux d'intérêt exigé pour emprunter de l'argent a tendance à être plus bas lorsque l'offre est abondante et plus élevé lorsqu'il est rare. De même, la crypto APY est variable, changeant en fonction du niveau de demande et de liquidité de chaque pièce.

Périodes de capitalisation

Le calcul de l'APY est également influencé par la quantité de capitalisation appliquée, qui peut varier. Rappelez-vous, APY augmente si le nombre de périodes de capitalisation augmente. 

Prenons un exemple. Si vous déposez 100 000 $ composés mensuellement à 5 % par an, votre APY sera de 5,116 %. Le calcul utilisé est 100 000 × (1 + 0,05 ÷ 12)^(12). Votre solde sera de 105 116 $ d'ici la fin de l'année. 

D'un autre côté, si la composition est effectuée quotidiennement, votre solde final sera de 105 127 $ avec un APY de 5,126 % d'ici la fin de l'année. Le calcul utilisé est 100 000 × (1 + 0,05 ÷ 365)^(365).

Plus votre intérêt a d'opportunités de se développer, plus il peut gagner. 

Investissements cryptographiques impliquant APY

Si vous êtes du type HODLing, vous n'avez pas simplement à stocker votre crypto dans un portefeuille et à attendre qu'elle s'apprécie.

Il existe des moyens d'investir votre crypto et de tirer parti de la magie des intérêts composés ou APY afin de faire croître et de multiplier vos actifs.

Prêt et emprunt de crypto

Si votre horizon temporel cible en crypto est à long terme, vous pouvez tirer beaucoup plus de profit de vos avoirs avec les prêts crypto.

Le prêt crypto fonctionne à peu près de la même manière que le prêt traditionnel, mais sans toute la bureaucratie et la paperasserie. De plus, vous prêtez de la crypto-monnaie plutôt que du papier-monnaie. Lorsque vous donnez votre crypto sur une plateforme décentralisée aux emprunteurs, vous gagnez des intérêts ou des dividendes crypto. Selon la plateforme, les taux d'intérêt peuvent varier de 3% à 17%. 

Alors que les prêts cryptographiques fournissent aux investisseurs un flux de revenus passif, les emprunteurs bénéficient également de liquidités supplémentaires. 

Emprunt cryptographique

Disons que vous avez 10 BTC et que vous avez besoin d'argent de toute urgence - mais vous ne voulez vendre aucun de vos cryptos parce que vous pensez que la valeur deviendra parabolique à l'avenir. Vous craignez que si vous déchargez votre Bitcoin, vous pourriez vous retrouver avec moins de crypto lorsque vous le rachèterez à une date ultérieure. 

Alors que peux-tu faire?

Les plateformes de prêt crypto vous permettront d'utiliser vos 10 BTC comme garantie et de recevoir un prêt. Mais notez que vous devrez peut-être "surgarantir", une façon élégante de dire que vous devrez verrouiller beaucoup plus de crypto que le montant que vous souhaitez emprunter. 

Lorsque vous remboursez intégralement votre prêt, votre BTC garanti sera restitué - et si le marché vous favorise, ce BTC peut s'être apprécié.

Prêt cryptographique

Les plateformes de prêt connectent les prêteurs cryptographiques aux emprunteurs. Voici comment fonctionne le prêt crypto :

Un emprunteur sollicite un prêt auprès d'une plateforme de prêt. Une fois que la plateforme a approuvé la demande, l'emprunteur doit miser une partie de ses cryptos en garantie du prêt. Le prêteur finance le prêt et reçoit périodiquement des paiements d'intérêts à l'APY convenu. Cela continue jusqu'à la fin de la durée du prêt.

L'emprunteur restitue la totalité du montant du prêt, et ce n'est qu'alors que la crypto garantie est restituée.

Investir dans le prêt crypto est simple. Tout d'abord, trouvez une bonne plateforme de prêt. Il en existe deux types : les plateformes décentralisées et centralisées. Les contrats intelligents gèrent les plateformes de prêt décentralisées sans aucune intermédiation. En revanche, les plateformes centralisées impliquent un tiers qui gère le processus de prêt. 

Avant de vous inscrire auprès d'une plateforme de prêt, veuillez faire preuve de diligence raisonnable et vous assurer qu'elle est réputée. Ensuite, confirmez et comparez l'APY proposé pour tirer le meilleur parti de vos actifs numériques.

Agriculture de rendement

L'agriculture de rendement fait référence au prêt proactif de vos actifs cryptographiques pour créer plus de cryptographie. Les producteurs de rendement déplacent leurs actifs sur différents marchés à la recherche du rendement le plus élevé et traitent l'approche comme une stratégie commerciale. Les producteurs de rendement les plus performants suivent constamment l'APY et profitent des opportunités les plus lucratives. Les agriculteurs de rendement gagnent généralement des taux beaucoup plus élevés qu'ils ne le feraient en épargnant des devises fiduciaires à la banque.

Jalonnement de crypto

Le jalonnement de crypto est une méthode pour gagner des récompenses avec votre crypto en confirmant les transactions de crypto-monnaie sur un réseau blockchain. Essentiellement, vous pouvez générer vos revenus sur des réseaux PoS qui rassemblent les parties prenantes pour vérifier le réseau. Non seulement vous sécurisez le réseau, mais vous gagnez de la crypto dans le processus.

Plus vous engagez de pièces sur le réseau, plus vous êtes susceptible d'être choisi comme validateur pour ajouter des blocs à la blockchain. Contrairement à l'extraction de crypto, vous n'avez besoin d'aucun matériel spécial pour gagner des récompenses. Lorsque vous misez, vous verrouillez votre crypto, en la retirant de la circulation pendant une période définie. Cela limite effectivement l'offre de la pièce, ce qui peut également avoir un impact positif sur sa valeur.

Que pouvez-vous faire avec les intérêts gagnés ? 

Les intérêts gagnés entrent dans votre portefeuille sous forme de bénéfices réalisés avec relativement peu de travail. C'est la définition d'un revenu passif. Vous pouvez continuer à essayer de gagner plus d'intérêts sur ce revenu, ou vous pouvez prendre les intérêts gagnés et les utiliser pour le trading. Le marché de la crypto-monnaie regorge d'opportunités d'échange de crypto et de dérivés au comptant. 

Le trading de crypto au comptant signifie acheter et vendre des crypto-monnaies aux taux actuels du marché sur un échange. Vous pouvez également négocier des dérivés, qui sont des contrats financiers dont la valeur est basée sur une crypto-monnaie sous-jacente. Les contrats dérivés comme les contrats à terme et les options offrent des moyens supplémentaires d'accéder et de négocier des crypto-monnaies.

Bien sûr, vous pouvez également utiliser cet intérêt gagné et l'utiliser comme réserve de valeur. En tant que réserve de valeur, cette crypto est censée conserver son pouvoir d'achat pour une utilisation ultérieure. De célèbres réserves de valeur ont inclus de l'or, c'est pourquoi la crypto-monnaie la plus populaire, Bitcoin, est souvent appelée «or numérique». Dans le trading de produits dérivés, la valeur est estimée par un actif sous-jacent. L'actif sous-jacent peut également être une crypto-monnaie. 

Chaque investisseur a besoin d'une méthode pour comparer les opportunités d'investissement et calculer les bénéfices qu'il a réalisés. APY, ou rendement annuel en pourcentage, est un calcul standard du taux de rendement utilisé dans la finance traditionnelle ainsi que dans la cryptographie. Il inclut les effets des intérêts composés, qui peuvent augmenter le montant gagné. Plus l'APY est élevé, plus les investisseurs gagnent d'argent. La comparaison de vos options APY peut vous aider à déterminer vos opportunités d'investissement les plus intéressantes.

Merci pour la lecture!

What is GEEK

Buddha Community

Germany: 44% Will Invest in #Crypto and Join ‘The Future of Finance’

Germany was the first country to recognize #Bitcoins as “units of value” and that they could be classified as a “financial instrument.”

Legal regulation for the decentralized industry in Germany is ongoing. Now, 16% of the German population 18 to 60 are #crypto investors.

These people who own #cryptocurrencies or have traded cryptocurrencies in the past six months.

41% of these #crypto investors intend to increase the share of their investments in #crypto in the next six months. Another 13% of Germans are #crypto-curious.

They intend to invest in #cryptocurrencies too. Yet, only 23% of the #crypto-curious said they are highly likely to invest, with the rest remaining hesitant.

Qu'est-ce que l'APY (rendement annualisé en pourcentage) dans Crypto ?

Dans cet article, vous apprendrez qu'est-ce que l'APY (rendement annualisé en pourcentage) dans Crypto ? comment cela fonctionne dans la cryptographie et les opportunités d'investissement où APY est important.

Qu'est-ce qu'APY ?

APY est le taux de rendement annualisé d'un investissement, en tenant compte des intérêts composés qui s'accumulent ou augmentent avec le solde. Les intérêts composés comprennent les intérêts gagnés sur le dépôt initial, plus les intérêts gagnés sur ces intérêts.

Bien que généralement associé à l'épargne traditionnelle, l'APY est une mesure cruciale pour les programmes d'épargne cryptographique et fonctionne de la même manière. Les investisseurs en crypto peuvent gagner de l'APY sur les crypto-monnaies en les jalonnant, en les plaçant dans des comptes d'épargne ou en fournissant des liquidités aux pools de liquidités via l'agriculture de rendement. 

Vous pouvez rapidement commencer à gagner de l'APY sur votre crypto via des échanges de crypto-monnaie, des portefeuilles et DeFi Decentralized Finance (DeFi) prend le concept décentralisé de blockchain et l'applique au monde de la finance. Construire... des protocoles.

En règle générale, les investisseurs gagneront des intérêts dans la même crypto-monnaie que celle dans laquelle ils ont déposé. Cependant, il existe des cas où ils peuvent être payés dans la même devise ou dans une devise différente.

Taux d'intérêt simple vs rendement en pourcentage annualisé

Alors que l'APY fait référence au taux de rendement annuel projeté obtenu sur un dépôt ou une participation après prise en compte des intérêts composés, un taux d'intérêt simple ne prend en compte que les intérêts gagnés sur la participation initiale. Ainsi, la principale différence est que l'APY prend en considération les effets de l'intérêt composé s'il s'applique. 

La capitalisation est un outil d'investissement puissant puisqu'elle vous permet de gagner un revenu supplémentaire au fil du temps. Les intérêts composés sont calculés sur une certaine période et la valeur ajoutée est ajoutée au solde. A chaque période supplémentaire, les intérêts payés sur le solde global augmentent également.

Pour faciliter la compréhension, envisagez de jalonner 1 000 $ à un taux d'intérêt de 12 % par an en janvier 2021. Après un an en janvier 2022, en utilisant un simple calcul du taux d'intérêt, vous recevrez un total de 1 000 × (1 + 12 %) = 1 120 $.

Les mêmes 1 000 $ jalonnés à 12 % par an, mais avec une composition semestrielle des intérêts au cours des six premiers mois, vous donneront 1 000 × (1 + 6 %) = 1 060 $, ou le total après six mois.

Après un an, vous gagnerez 1 060 × (1+ 6 %) = 1 123,60 $ 

Ces 3,60 $ supplémentaires proviennent de la puissance des intérêts composés. Par conséquent, votre pourcentage de rendement annualisé correspond au rendement que vous recevrez sur l'année : 1 123,6 $ ÷ 1 000 $ − 1, soit 12,36 %.

Comment fonctionne l'APY de 7 jours dans Crypto ? 

L'APY sur 7 jours est un rendement annualisé utilisant les rendements sur 7 jours. Il est calculé en prenant la différence nette de prix entre il y a 7 jours et aujourd'hui et en générant un pourcentage annuel. 

La formule pour calculer l'APY sur 7 jours est la suivante :

APY = (X − Y − Z) ÷ Y × 365/7

Où:

X = le prix à la fin de la période de 7 jours

Y = le prix au début de la période de 7 jours 

Z = frais éventuels pour la semaine

Ce montant calculé aide les investisseurs à comprendre le rendement ou le rendement hebdomadaire.

L'APY représente-t-il les gains finaux ?

APY représente votre taux de rendement ou le montant des bénéfices ou des gains que vous pouvez réaliser. Selon la durée pendant laquelle vous choisissez de miser vos pièces, vos gains ultimes seront différents. La période de détention déterminera combien vous gagnez réellement. 

Comment calculer APY dans Crypto

APY mesure le taux de rendement gagné annuellement en tant que profit sur toute somme d'argent ou investissement après avoir pris en compte la capitalisation. 

La formule de calcul de l'APY est la suivante :

APY = (1 + r/n) ⁿ   − 1

Où:

r = taux de rendement périodique (ou TAEG annuel)

n = nombre de périodes de capitalisation chaque année

Le calcul de l'APY dans la cryptographie est le même que dans la finance traditionnelle, et l'objectif est également d'obtenir un pourcentage de rendement.

Cependant, il existe d'autres façons de calculer l'APY en fonction des bourses. L'APY est calculé dans un format d'intérêt simple où le rendement quotidien représente le taux d'intérêt qui sera déposé dans votre portefeuille en fonction du nombre de jetons que vous avez jalonnés. 

La formule est la suivante :

Rendement quotidien = Le nombre total de jetons jalonnés × (APY pour le jeton jalonné ÷ 365)

Par exemple, si vous avez misé 10 000 USDT pour un APY garanti à 9 %, vous pouvez collecter un arrondi à l'entier le plus proche de 2,5 USDT le jour suivant. Le calcul est représenté par 10 000 × (0,09 ÷ 365) = 2,4657 USDT.

Cependant, si vous avez choisi de retirer vos jetons après avoir collecté les rendements quotidiens, aucun rendement ne sera crédité sur votre compte. Essentiellement, toute modification de l'actif jalonné initial affectera le rendement quotidien. 

Qu'est-ce que le taux annuel effectif global (APR) ? 

L'APR, ou taux annuel effectif global, est l'intérêt que vous gagnez sur vos actifs investis au cours d'une année, exprimé en pourcentage. Ce chiffre peut inclure les frais payés par les emprunteurs. Il s'agit d'un outil utile pour comparer différents produits de placement puisqu'il fournit une base cohérente pour la présentation des données annuelles sur les taux d'intérêt. 

APY et APR semblent très similaires. Cependant, contrairement à APY, APR ne tient pas compte de la capitalisation.

Par exemple, si vous misez 10 000 pièces à un TAP de 10 %, vous gagnerez 1 000 pièces en intérêts après un an. Mais avec APY, la donne change sensiblement. 

Pour calculer l'APR, vous pouvez utiliser la formule suivante : 

APR = [(Frais + Intérêts) ÷ Capital] ÷ n × 365 × 100 

Où:

P = investissement principal 

N = nombre de jours dans le terme

Dans la finance traditionnelle, l'APR est souvent utilisé pour discuter des conditions pour les emprunteurs, par exemple, le taux d'intérêt de la carte de crédit que les emprunteurs doivent payer. Ce taux d'intérêt peut également faire référence au pourcentage versé aux investisseurs. En général, l'APY d'un prêt est supérieur à son APR correspondant en raison des effets de capitalisation.

Facteurs qui influencent Crypto APY

Inflation

L'inflation fait référence à la perte de valeur d'une devise au fil du temps. Au sein de la crypto, l'inflation fait référence au processus d'ajout de nouveaux jetons au réseau blockchain, généralement à un rythme prédéterminé. L'attrait des crypto-monnaies telles que Bitcoin est qu'elles sont conçues pour avoir des taux d'inflation prévisibles et faibles. 

Le taux d'inflation d'un réseau particulier affecte les rendements de jalonnement. Si votre pièce connaît des taux d'inflation supérieurs à votre APY, vos revenus s'érodent aussi rapidement que vous les ajoutez.

L'offre et la demande

Comme dans toute économie de marché, la loi de l'offre et de la demande influence les prix. Un propriétaire d'une crypto-monnaie peut effectivement prêter sa crypto pour générer des revenus d'intérêts. Étant donné que les intérêts sont gagnés en fonction de la demande d'emprunter cette crypto, la dynamique du marché peut déterminer les taux. 

Le taux d'intérêt exigé pour emprunter de l'argent a tendance à être plus bas lorsque l'offre est abondante et plus élevé lorsqu'il est rare. De même, la crypto APY est variable, changeant en fonction du niveau de demande et de liquidité de chaque pièce.

Périodes de capitalisation

Le calcul de l'APY est également influencé par la quantité de capitalisation appliquée, qui peut varier. Rappelez-vous, APY augmente si le nombre de périodes de capitalisation augmente. 

Prenons un exemple. Si vous déposez 100 000 $ composés mensuellement à 5 % par an, votre APY sera de 5,116 %. Le calcul utilisé est 100 000 × (1 + 0,05 ÷ 12)^(12). Votre solde sera de 105 116 $ d'ici la fin de l'année. 

D'un autre côté, si la composition est effectuée quotidiennement, votre solde final sera de 105 127 $ avec un APY de 5,126 % d'ici la fin de l'année. Le calcul utilisé est 100 000 × (1 + 0,05 ÷ 365)^(365).

Plus votre intérêt a d'opportunités de se développer, plus il peut gagner. 

Investissements cryptographiques impliquant APY

Si vous êtes du type HODLing, vous n'avez pas simplement à stocker votre crypto dans un portefeuille et à attendre qu'elle s'apprécie.

Il existe des moyens d'investir votre crypto et de tirer parti de la magie des intérêts composés ou APY afin de faire croître et de multiplier vos actifs.

Prêt et emprunt de crypto

Si votre horizon temporel cible en crypto est à long terme, vous pouvez tirer beaucoup plus de profit de vos avoirs avec les prêts crypto.

Le prêt crypto fonctionne à peu près de la même manière que le prêt traditionnel, mais sans toute la bureaucratie et la paperasserie. De plus, vous prêtez de la crypto-monnaie plutôt que du papier-monnaie. Lorsque vous donnez votre crypto sur une plateforme décentralisée aux emprunteurs, vous gagnez des intérêts ou des dividendes crypto. Selon la plateforme, les taux d'intérêt peuvent varier de 3% à 17%. 

Alors que les prêts cryptographiques fournissent aux investisseurs un flux de revenus passif, les emprunteurs bénéficient également de liquidités supplémentaires. 

Emprunt cryptographique

Disons que vous avez 10 BTC et que vous avez besoin d'argent de toute urgence - mais vous ne voulez vendre aucun de vos cryptos parce que vous pensez que la valeur deviendra parabolique à l'avenir. Vous craignez que si vous déchargez votre Bitcoin, vous pourriez vous retrouver avec moins de crypto lorsque vous le rachèterez à une date ultérieure. 

Alors que peux-tu faire?

Les plateformes de prêt crypto vous permettront d'utiliser vos 10 BTC comme garantie et de recevoir un prêt. Mais notez que vous devrez peut-être "surgarantir", une façon élégante de dire que vous devrez verrouiller beaucoup plus de crypto que le montant que vous souhaitez emprunter. 

Lorsque vous remboursez intégralement votre prêt, votre BTC garanti sera restitué - et si le marché vous favorise, ce BTC peut s'être apprécié.

Prêt cryptographique

Les plateformes de prêt connectent les prêteurs cryptographiques aux emprunteurs. Voici comment fonctionne le prêt crypto :

Un emprunteur sollicite un prêt auprès d'une plateforme de prêt. Une fois que la plateforme a approuvé la demande, l'emprunteur doit miser une partie de ses cryptos en garantie du prêt. Le prêteur finance le prêt et reçoit périodiquement des paiements d'intérêts à l'APY convenu. Cela continue jusqu'à la fin de la durée du prêt.

L'emprunteur restitue la totalité du montant du prêt, et ce n'est qu'alors que la crypto garantie est restituée.

Investir dans le prêt crypto est simple. Tout d'abord, trouvez une bonne plateforme de prêt. Il en existe deux types : les plateformes décentralisées et centralisées. Les contrats intelligents gèrent les plateformes de prêt décentralisées sans aucune intermédiation. En revanche, les plateformes centralisées impliquent un tiers qui gère le processus de prêt. 

Avant de vous inscrire auprès d'une plateforme de prêt, veuillez faire preuve de diligence raisonnable et vous assurer qu'elle est réputée. Ensuite, confirmez et comparez l'APY proposé pour tirer le meilleur parti de vos actifs numériques.

Agriculture de rendement

L'agriculture de rendement fait référence au prêt proactif de vos actifs cryptographiques pour créer plus de cryptographie. Les producteurs de rendement déplacent leurs actifs sur différents marchés à la recherche du rendement le plus élevé et traitent l'approche comme une stratégie commerciale. Les producteurs de rendement les plus performants suivent constamment l'APY et profitent des opportunités les plus lucratives. Les agriculteurs de rendement gagnent généralement des taux beaucoup plus élevés qu'ils ne le feraient en épargnant des devises fiduciaires à la banque.

Jalonnement de crypto

Le jalonnement de crypto est une méthode pour gagner des récompenses avec votre crypto en confirmant les transactions de crypto-monnaie sur un réseau blockchain. Essentiellement, vous pouvez générer vos revenus sur des réseaux PoS qui rassemblent les parties prenantes pour vérifier le réseau. Non seulement vous sécurisez le réseau, mais vous gagnez de la crypto dans le processus.

Plus vous engagez de pièces sur le réseau, plus vous êtes susceptible d'être choisi comme validateur pour ajouter des blocs à la blockchain. Contrairement à l'extraction de crypto, vous n'avez besoin d'aucun matériel spécial pour gagner des récompenses. Lorsque vous misez, vous verrouillez votre crypto, en la retirant de la circulation pendant une période définie. Cela limite effectivement l'offre de la pièce, ce qui peut également avoir un impact positif sur sa valeur.

Que pouvez-vous faire avec les intérêts gagnés ? 

Les intérêts gagnés entrent dans votre portefeuille sous forme de bénéfices réalisés avec relativement peu de travail. C'est la définition d'un revenu passif. Vous pouvez continuer à essayer de gagner plus d'intérêts sur ce revenu, ou vous pouvez prendre les intérêts gagnés et les utiliser pour le trading. Le marché de la crypto-monnaie regorge d'opportunités d'échange de crypto et de dérivés au comptant. 

Le trading de crypto au comptant signifie acheter et vendre des crypto-monnaies aux taux actuels du marché sur un échange. Vous pouvez également négocier des dérivés, qui sont des contrats financiers dont la valeur est basée sur une crypto-monnaie sous-jacente. Les contrats dérivés comme les contrats à terme et les options offrent des moyens supplémentaires d'accéder et de négocier des crypto-monnaies.

Bien sûr, vous pouvez également utiliser cet intérêt gagné et l'utiliser comme réserve de valeur. En tant que réserve de valeur, cette crypto est censée conserver son pouvoir d'achat pour une utilisation ultérieure. De célèbres réserves de valeur ont inclus de l'or, c'est pourquoi la crypto-monnaie la plus populaire, Bitcoin, est souvent appelée «or numérique». Dans le trading de produits dérivés, la valeur est estimée par un actif sous-jacent. L'actif sous-jacent peut également être une crypto-monnaie. 

Chaque investisseur a besoin d'une méthode pour comparer les opportunités d'investissement et calculer les bénéfices qu'il a réalisés. APY, ou rendement annuel en pourcentage, est un calcul standard du taux de rendement utilisé dans la finance traditionnelle ainsi que dans la cryptographie. Il inclut les effets des intérêts composés, qui peuvent augmenter le montant gagné. Plus l'APY est élevé, plus les investisseurs gagnent d'argent. La comparaison de vos options APY peut vous aider à déterminer vos opportunités d'investissement les plus intéressantes.

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Qu'est-ce que l'APR (taux annuel en pourcentage) dans Crypto ?

Dans cet article, vous apprendrez qu'est-ce que l'APR (taux annuel en pourcentage) dans Crypto ?

Qu'est-ce qu'un taux annuel effectif global (APR) ?

La valeur monétaire ou la récompense que les investisseurs peuvent gagner en rendant leurs jetons cryptographiques accessibles pour les prêts, en tenant compte des taux d'intérêt et de tout autre frais que les emprunteurs doivent payer, est appelée taux annuel effectif global (APR). Les clients sont encouragés par plusieurs plates-formes à jalonner leurs actifs cryptographiques en leur offrant un taux de pourcentage annuel (APR) élevé. L'APR exclut les intérêts composés. 

Certains échanges de crypto-monnaie ne vous permettent pas de prêter votre pièce. Cependant, les bourses qui le font offrent des taux différents. Ces taux d'intérêt fluctuent considérablement en fonction du type de prêt ou de devise que vous prêtez.

Les prêts fixes et flexibles sont les deux principaux types de prêts proposés par les bourses.

• Le prêt fixe est similaire à un CD bancaire. Il sécurise votre argent pendant une durée définie , généralement de sept à quatre-vingt-dix jours, à un taux fixe . L'avantage de ne pas toucher à votre crypto-monnaie est qu'elle rapporte un taux d'intérêt plus élevé .
• Les prêts flexibles fonctionnent de la même manière qu'un compte d'épargne. Cependant, dans ce cas, vous avez la possibilité de retirer votre crypto-monnaie à tout moment. Les taux de rendement offerts par ce type de prêt sont plus faibles .

Binance, la plus grande plateforme d'échange de crypto-monnaies au monde en volume, propose une variété d'options d'investissement via Binance Earn , y compris des financements fixes et flexibles. 

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Les investisseurs doivent garder à l'esprit que le Bitcoin et les autres crypto-monnaies sont extrêmement volatils. Par conséquent, le montant des intérêts que vous gagnez peut être variable. Les programmes de prêt de crypto sont attrayants pour les investisseurs qui souhaitent conserver leurs pièces à long terme. Par conséquent, les revenus passifs ajouteront de la valeur à leur portefeuille. Cependant, toute modification du prix de la crypto-monnaie aurait un impact sur leurs revenus. Les investisseurs qui participent à des programmes de prêts fixes peuvent s'attendre à des fluctuations de la valeur de leur portefeuille puisqu'ils ne pourront pas échanger des pièces bloquées pendant une durée déterminée.

Comment fonctionne le taux annuel effectif global (APR)

Un taux annuel effectif global est exprimé en taux d'intérêt. Il calcule le pourcentage du capital que vous paierez chaque année en prenant en compte des éléments tels que les paiements mensuels. L'APR est également le taux d'intérêt annuel payé sur les investissements sans tenir compte de la composition des intérêts au cours de cette année.

La Truth in Lending Act (TILA) de 1968 exigeait que les prêteurs divulguent le TAP qu'ils facturent aux emprunteurs.1 Les sociétés de cartes de crédit sont autorisées à publier des taux d'intérêt sur une base mensuelle, mais elles doivent clairement signaler le TAP aux clients avant de signer un accord. .2

Comment l'APR est-il calculé ?

APR est calculé en multipliant le taux d'intérêt périodique par le nombre de périodes dans une année où il a été appliqué. Il n'indique pas combien de fois le taux est effectivement appliqué au solde.

Types d'APR

Les TAP des cartes de crédit varient en fonction du type de débit. L'émetteur de la carte de crédit peut facturer un APR pour les achats, un autre pour les avances de fonds et un autre encore pour les transferts de solde d'une autre carte. Les émetteurs facturent également des APR de pénalité à taux élevé aux clients pour les retards de paiement ou la violation d'autres conditions de l'accord du titulaire de carte. Il y a aussi le TAP d'introduction - un taux faible ou de 0 % - avec lequel de nombreuses sociétés de cartes de crédit tentent d'inciter de nouveaux clients à souscrire à une carte.

Les prêts bancaires sont généralement assortis de TAP fixes ou variables. Un prêt APR fixe a un taux d'intérêt qui est garanti de ne pas changer pendant la durée du prêt ou de la facilité de crédit. Un prêt APR variable a un taux d'intérêt qui peut changer à tout moment.

Les emprunteurs APR sont facturés dépend également de leur crédit. Les taux offerts aux personnes ayant un excellent crédit sont nettement inférieurs à ceux offerts aux personnes ayant un mauvais crédit.

APR par rapport au rendement annuel en pourcentage (APY)

Bien qu'un APR ne représente que des intérêts simples, le rendement annuel en pourcentage (APY) tient compte des intérêts composés. En conséquence, l'APY d'un prêt est supérieur à son APR. Plus le taux d'intérêt est élevé - et dans une moindre mesure, plus les périodes de capitalisation sont courtes - plus la différence entre l'APR et l'APY est grande.

Imaginez que le TAP d'un prêt soit de 12 % et que le prêt soit composé une fois par mois. Si un particulier emprunte 10 000 $, son intérêt pour un mois est de 1 % du solde, soit 100 $. Cela augmente effectivement le solde à 10 100 $. Le mois suivant, un intérêt de 1 % est imposé sur ce montant et le paiement des intérêts est de 101 $, légèrement supérieur à celui du mois précédent. Si vous reportez ce solde pour l'année, votre taux d'intérêt effectif devient 12,68 %. L'APY inclut ces petits changements dans les frais d'intérêts dus à la capitalisation, contrairement à l'APR.

Voici une autre façon de voir les choses. Disons que vous comparez un investissement qui rapporte 5 % par an à un autre qui rapporte 5 % par mois. Pour le premier mois, l'APY est égal à 5%, le même que l'APR. Mais pour le second, l'APY est de 5,12 %, reflétant la capitalisation mensuelle.

Étant donné qu'un APR et un APY différent peuvent représenter le même taux d'intérêt sur un prêt ou un produit financier, les prêteurs insistent souvent sur le chiffre le plus flatteur, c'est pourquoi la Truth in Savings Act de 1991 a rendu obligatoire la divulgation de l'APR et de l'APY dans les publicités, les contrats, et accords.3 Une banque annoncera l'APY d'un compte d'épargne en gros caractères et son APR correspondant en plus petits, étant donné que le premier comporte un nombre superficiellement plus grand. L'inverse se produit lorsque la banque agit en tant que prêteur et essaie de convaincre ses emprunteurs qu'elle facture un taux bas. Une excellente ressource pour comparer les taux APR et APY sur un prêt hypothécaire est une calculatrice hypothécaire.

Un exemple d'APR contre APY

Say XYZ Corp. propose une carte de crédit qui prélève un intérêt de 0,06273 % par jour. Multipliez cela par 365, et c'est 22,9% par an, qui est l'APR annoncé. Maintenant, si vous deviez débiter un article différent de 1 000 $ sur votre carte chaque jour et que vous attendiez le lendemain de la date d'échéance (lorsque l'émetteur a commencé à prélever des intérêts) pour commencer à effectuer des paiements, vous devriez 1 000,6273 $ pour chaque chose que vous avez acheté.

Pour calculer l'APY ou le taux d'intérêt annuel effectif - le terme le plus courant pour les cartes de crédit - ajoutez un (qui représente le principal) et prenez ce nombre à la puissance du nombre de périodes de composition dans une année ; soustrayez un du résultat pour obtenir le pourcentage :

Si vous ne conservez un solde sur votre carte de crédit que pendant une période d'un mois, vous serez facturé au taux annuel équivalent de 22,9 %. Cependant, si vous reportez ce solde pour l'année, votre taux d'intérêt effectif devient 25,7 % en raison de la capitalisation quotidienne.

TAEG vs taux d'intérêt nominal vs taux périodique quotidien

Un APR a tendance à être plus élevé que le taux d'intérêt nominal d'un prêt. C'est parce que le taux d'intérêt nominal ne tient pas compte des autres dépenses encourues par l'emprunteur. Le taux nominal peut être inférieur sur votre prêt hypothécaire si vous ne tenez pas compte des frais de clôture, des assurances et des frais de montage. Si vous finissez par les intégrer à votre prêt hypothécaire, le solde de votre prêt hypothécaire augmente, tout comme votre TAP.

Le taux périodique quotidien, d'autre part, est l'intérêt facturé sur le solde d'un prêt sur une base quotidienne - l'APR divisé par 365. Les prêteurs et les fournisseurs de cartes de crédit sont autorisés à représenter l'APR sur une base mensuelle, cependant, tant que le APR complet de 12 mois est répertorié quelque part avant la signature de l'accord.

Inconvénients du taux annuel effectif global (APR)

L'APR n'est pas toujours un reflet exact du coût total de l'emprunt. En fait, cela peut sous-estimer le coût réel d'un prêt. C'est parce que les calculs supposent des calendriers de remboursement à long terme. Les coûts et les frais sont trop répartis avec les calculs APR pour les prêts qui sont remboursés plus rapidement ou dont les périodes de remboursement sont plus courtes. Par exemple, l'impact annuel moyen des frais de clôture d'un prêt hypothécaire est beaucoup plus faible lorsque ces frais sont supposés avoir été répartis sur 30 ans au lieu de sept à 10 ans.

APR rencontre également des problèmes avec les prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM). Les estimations supposent toujours un taux d'intérêt constant, et même si l'APR tient compte des plafonds de taux, le nombre final est toujours basé sur des taux fixes. Étant donné que le taux d'intérêt sur un ARM changera à la fin de la période de taux fixe, les estimations de l'APR peuvent fortement sous-estimer les coûts d'emprunt réels si les taux hypothécaires augmentent à l'avenir.

Les TAP hypothécaires peuvent inclure ou non d'autres frais, tels que les évaluations, les titres, les rapports de solvabilité, les demandes, l'assurance-vie, les avocats et les notaires et la préparation de documents. Il existe d'autres frais qui sont délibérément exclus, y compris les frais de retard et autres frais uniques.

Tout cela peut rendre difficile la comparaison de produits similaires car les frais inclus ou exclus diffèrent d'un établissement à l'autre. Afin de comparer avec précision plusieurs offres, un emprunteur potentiel doit déterminer lesquels de ces frais sont inclus et, pour être complet, calculer l'APR en utilisant le taux d'intérêt nominal et d'autres informations sur les coûts.

Pourquoi le taux annuel effectif global (TAP) est-il divulgué ?

Les lois sur la protection des consommateurs obligent les entreprises à divulguer les APR associés à leurs offres de produits afin d'empêcher les entreprises d'induire les clients en erreur. Par exemple, si elle n'était pas tenue de divulguer le TAP, une entreprise pourrait annoncer un faible taux d'intérêt mensuel tout en laissant entendre aux clients qu'il s'agissait d'un taux annuel. Cela pourrait induire un client en erreur en le faisant comparer un tarif mensuel apparemment bas à un tarif annuel apparemment élevé. En obligeant toutes les entreprises à divulguer leurs APR, les clients se voient présenter une comparaison « des pommes avec des pommes ».

Qu'est-ce qu'un bon APR ?

Ce qui compte comme un « bon » APR dépendra de facteurs tels que les taux concurrents offerts sur le marché, le taux d'intérêt préférentiel fixé par la banque centrale et la cote de crédit de l'emprunteur. Lorsque les taux préférentiels sont bas, les entreprises des secteurs concurrentiels offrent parfois des TAP très bas sur leurs produits de crédit, comme le 0 % sur les prêts automobiles ou les options de location. Bien que ces taux bas puissent sembler attrayants, les clients doivent vérifier si ces taux durent pendant toute la durée du produit ou s'il s'agit simplement de taux d'introduction qui reviendront à un TAP plus élevé après une certaine période. De plus, les faibles APR peuvent n'être disponibles que pour les clients ayant des cotes de crédit particulièrement élevées.

Comment calculez-vous l'APR ?

La formule de calcul du TAEG est simple. Il consiste à multiplier le taux d'intérêt périodique par le nombre de périodes d'une année pendant lesquelles le taux est appliqué. La formule exacte est la suivante :

L'APR est le coût ou le bénéfice théorique de base de l'argent prêté ou emprunté. En calculant uniquement l'intérêt simple sans capitalisation périodique, l'APR donne aux emprunteurs et aux prêteurs un aperçu du montant des intérêts qu'ils gagnent ou paient au cours d'une certaine période de temps. Si quelqu'un emprunte de l'argent, par exemple en utilisant une carte de crédit ou en sollicitant un prêt hypothécaire, l'APR peut être trompeur car il ne présente que le nombre de base de ce qu'il paie sans prendre de temps dans l'équation. À l'inverse, si quelqu'un regarde l'APR sur un compte d'épargne, cela n'illustre pas le plein impact des intérêts gagnés au fil du temps.

Les APR sont souvent un argument de vente pour différents instruments financiers, tels que les hypothèques ou les cartes de crédit. Lorsque vous choisissez un outil avec un APR, veillez également à prendre en compte l'APY car il s'avérera un nombre plus précis pour ce que vous paierez ou gagnerez au fil du temps. Bien que la formule de votre APR puisse rester la même, différentes institutions financières incluront des frais différents dans le solde du capital. Soyez conscient de ce qui est inclus dans votre APR lors de la signature de tout accord.

Merci pour la lecture!

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