Blockchain'deki Dijital İmzaları Anlamak ve Nasıl Çalışır?

Blockchain'deki Dijital İmzaları Anlamak ve Nasıl Çalışır?

Dijital imza, belgeleri kağıt ve kalemle imzalamanın modern bir alternatifi gibi görünüyor. Bu yazıda Blockchain'deki Dijital İmzaları ve Nasıl Çalıştığını Anlayacaksınız.

Dijital imza, dijital verilerin gerçekliğini ve bütünlüğünü doğrulamak için kullanılan bir şifreleme mekanizmasıdır. Bunu sıradan el yazısı imzaların dijital bir versiyonu olarak düşünebiliriz, ancak daha yüksek düzeyde karmaşıklık ve güvenlik ile.

Basit bir ifadeyle, dijital imzayı bir mesaja veya belgeye eklenen bir kod olarak tanımlayabiliriz. Oluşturulduktan sonra kod, mesajın göndericiden alıcıya giden yolu boyunca kurcalanmadığının kanıtı görevi görür.

Kriptografi kullanarak iletişimi güvence altına alma kavramı eski zamanlara dayansa da, dijital imza şemaları 1970'lerde - Açık Anahtarlı Şifrelemenin (PKC) gelişmesi sayesinde olası bir gerçeklik haline geldi. Bu nedenle, dijital imzaların nasıl çalıştığını öğrenmek için önce karma işlevlerin ve açık anahtarlı şifrelemenin temellerini anlamamız gerekir.

Hash fonksiyonları

Hashing, dijital imza sisteminin temel unsurlarından biridir. Karma işlemi, herhangi bir boyuttaki verinin sabit boyutlu bir çıktıya dönüştürülmesini içerir. Bu, hash fonksiyonları olarak bilinen özel bir tür algoritma tarafından yapılır. Bir hash fonksiyonu tarafından üretilen çıktı, hash değeri veya mesaj özeti olarak bilinir.

Kriptografi ile birleştirildiğinde, benzersiz bir dijital parmak izi görevi gören bir özet değeri (özet) oluşturmak için kriptografik özet işlevleri olarak adlandırılan işlevler kullanılabilir. Bu, girdi verilerindeki (mesajdaki) herhangi bir değişikliğin tamamen farklı bir çıktı (karma değeri) ile sonuçlanacağı anlamına gelir. İşte bu nedenle kriptografik hash fonksiyonları, dijital verilerin gerçekliğini doğrulamak için yaygın olarak kullanılır.

Açık anahtar şifrelemesi (PKC)

Genel anahtar şifrelemesi veya PKC, bir ortak anahtar ve bir özel anahtar olmak üzere bir çift anahtardan yararlanan bir şifreleme sistemine atıfta bulunur. İki anahtar matematiksel olarak ilişkilidir ve hem veri şifreleme hem de dijital imzalar için kullanılabilir.

Bir şifreleme aracı olarak PKC, simetrik şifrelemenin daha ilkel yöntemlerinden daha güvenlidir. Eski sistemler bilgiyi şifrelemek ve şifresini çözmek için aynı anahtara güvenirken, PKC ortak anahtarla veri şifrelemesine ve buna karşılık gelen özel anahtarla veri şifresinin çözülmesine izin verir.

Bunun dışında, PKC şeması, dijital imzaların üretilmesinde de uygulanabilir. Özünde süreç, imzalayanın özel anahtarıyla birlikte bir mesajın (veya dijital verilerin) hash edilmesinden oluşur. Ardından, mesajın alıcısı, imzalayan tarafından sağlanan ortak anahtarı kullanarak imzanın geçerli olup olmadığını kontrol edebilir.

Bazı durumlarda, dijital imzalar şifreleme içerebilir, ancak bu her zaman böyle değildir. Örneğin, Bitcoin blok zinciri, PKC ve dijital imzaları kullanır, ancak çoğu kişinin inanma eğiliminin aksine, süreçte şifreleme yoktur. Teknik olarak Bitcoin, işlemlerin kimliğini doğrulamak için Eliptik Eğri Dijital İmza Algoritmasını (ECDSA) kullanır.

Dijital imzalar nasıl çalışır?

Kripto para birimleri bağlamında, bir dijital imza sistemi genellikle üç temel adımdan oluşur: karma, imzalama ve doğrulama.

Verileri karma hale getirme

İlk adım, mesajı veya dijital verileri hash etmektir. Bu, bir hash değeri (yani mesaj özeti) oluşturulacak şekilde verileri bir hash algoritması aracılığıyla göndererek yapılır. Belirtildiği gibi, mesajların boyutu önemli ölçüde değişebilir, ancak özetlendiğinde, tüm özet değerleri aynı uzunluğa sahip olur. Bu, bir hash fonksiyonunun en temel özelliğidir.

Bununla birlikte, bir dijital imza üretmek için verileri karma işlemi yapmak bir zorunluluk değildir, çünkü hiç bir şekilde karma uygulanmamış bir mesajı imzalamak için özel bir anahtar kullanılabilir. Ancak kripto para birimleri için veriler her zaman hashlenir çünkü sabit uzunluktaki özetlerle uğraşmak tüm süreci kolaylaştırır.

imzalama

Bilgiler hash edildikten sonra, mesajı gönderenin imzalaması gerekir. Bu, açık anahtarlı şifrelemenin devreye girdiği andır. Her biri kendi özel mekanizmasına sahip birkaç tür dijital imza algoritması vardır. Ancak esasen, karma mesaj özel bir anahtarla imzalanacak ve mesajın alıcısı daha sonra ilgili ortak anahtarı (imzalayan tarafından sağlanan) kullanarak geçerliliğini kontrol edebilir.

Başka bir deyişle, imza oluşturulurken özel anahtar dahil edilmezse, mesajın alıcısı, geçerliliğini doğrulamak için karşılık gelen ortak anahtarı kullanamaz. Hem genel hem de özel anahtarlar, mesajı gönderen tarafından oluşturulur, ancak alıcı ile yalnızca ortak anahtar paylaşılır.

Dijital imzaların her mesajın içeriğiyle doğrudan ilgili olduğunu belirtmekte fayda var. Bu nedenle, mesajdan bağımsız olarak aynı olma eğiliminde olan el yazısı imzaların aksine, dijital olarak imzalanmış her mesajın farklı bir dijital imzası olacaktır.

Doğrulanıyor

Doğrulamanın son adımına kadar tüm süreci göstermek için bir örnek alalım. Alice'in Bob'a bir mesaj yazdığını, bu mesajı hash ettiğini ve ardından dijital bir imza oluşturmak için hash değerini kendi özel anahtarıyla birleştirdiğini hayal edin. İmza, söz konusu mesajın benzersiz bir dijital parmak izi olarak çalışacaktır.

Bob mesajı aldığında, Alice tarafından sağlanan açık anahtarı kullanarak dijital imzanın geçerliliğini kontrol edebilir. Bu şekilde Bob, imzanın Alice tarafından yaratıldığından emin olabilir, çünkü yalnızca o açık anahtara karşılık gelen özel anahtara sahiptir (en azından biz bunu bekliyoruz).

Bu nedenle, Alice'in özel anahtarını gizli tutması çok önemlidir. Başka bir kişi Alice'in özel anahtarını ele geçirirse, dijital imzalar oluşturabilir ve Alice gibi davranabilir. Bitcoin bağlamında bu, birinin izin almadan Bitcoin'lerini taşımak veya harcamak için Alice'in özel anahtarını kullanabileceği anlamına gelir.

Dijital imzalar neden önemlidir?

Dijital imzalar genellikle üç sonucu elde etmek için kullanılır: veri bütünlüğü, kimlik doğrulama ve reddedilmeme.

• Veri bütünlüğü. Bob, Alice'in mesajının yolda değişmediğini doğrulayabilir. Mesajdaki herhangi bir değişiklik, tamamen farklı bir imza üretecektir.
• özgünlük. Alice'in özel anahtarı gizli tutulduğu sürece, Bob dijital imzaların Alice tarafından yaratıldığını ve başka hiç kimsenin olmadığını doğrulamak için onun genel anahtarını kullanabilir.
• İnkar etmemek. İmza oluşturulduktan sonra, özel anahtarı bir şekilde tehlikeye girmedikçe, Alice gelecekte imzaladığını inkar edemeyecek.

Kullanım durumları

Dijital imzalar, çeşitli dijital belgelere ve sertifikalara uygulanabilir. Bu nedenle, çeşitli uygulamaları vardır. En yaygın kullanım durumlarından bazıları şunlardır:  

• Bilgi Teknolojisi. İnternet iletişim sistemlerinin güvenliğini artırmak.
• Finans. Dijital imzalar denetimlere, gider raporlarına, kredi sözleşmelerine ve çok daha fazlasına uygulanabilir.
• Yasal. Devlet belgeleri de dahil olmak üzere her türlü iş sözleşmesinin ve yasal anlaşmanın dijital olarak imzalanması.
• Sağlık hizmeti. Dijital imzalar, reçetelerin ve tıbbi kayıtların sahtekarlığını önleyebilir.
• blok zinciri. Dijital imza şemaları, yalnızca kripto para birimlerinin gerçek sahiplerinin fonları taşımak için bir işlem imzalayabilmesini sağlar (özel anahtarları tehlikeye girmediği sürece).

sınırlamalar

Dijital imza şemalarının karşılaştığı başlıca zorluklar en az üç gereksinime dayanmaktadır: 

• algoritma. Dijital imza şemasında kullanılan algoritmaların kalitesi önemlidir. Bu, güvenilir hash fonksiyonlarının ve kriptografik sistemlerin seçimini içerir .
• uygulama. Algoritmalar iyiyse, ancak uygulama değilse, dijital imza sistemi muhtemelen kusurlar sunacaktır.
• Özel anahtar. Özel anahtarlar sızdırılırsa veya bir şekilde tehlikeye girerse, özgünlük ve reddedilemezlik özellikleri geçersiz kılınacaktır. Kripto para kullanıcıları için özel bir anahtarı kaybetmek önemli finansal kayıplara neden olabilir.

Elektronik imzalar ve dijital imzalar

Basitçe söylemek gerekirse, dijital imzalar belirli bir tür elektronik imza ile ilgilidir - bu, herhangi bir elektronik belge ve mesaj imzalama yöntemine atıfta bulunur. Bu nedenle, tüm dijital imzalar elektronik imzalardır, ancak bunun tersi her zaman doğru değildir.

Aralarındaki temel fark, kimlik doğrulama yöntemidir. Dijital imzalar, karma işlevleri, açık anahtarlı şifreleme ve şifreleme teknikleri gibi şifreleme sistemlerini devreye alır.

Kapanış düşünceleri

Karma işlevleri ve açık anahtar şifrelemesi, artık çok çeşitli kullanım durumlarına uygulanan dijital imza sistemlerinin merkezinde yer almaktadır. Doğru bir şekilde uygulanırsa, dijital imzalar güvenliği artırabilir, bütünlüğü sağlayabilir ve her türlü dijital verinin kimlik doğrulamasını kolaylaştırabilir.

Blok zinciri alanında, kripto para birimi işlemlerini imzalamak ve yetkilendirmek için dijital imzalar kullanılır. İmzalar, madeni paraların yalnızca ilgili özel anahtarlara sahip kişiler tarafından harcanabilmesini sağladığı için Bitcoin için özellikle önemlidir.

Yıllardır hem elektronik hem de dijital imzaları kullanıyor olmamıza rağmen, büyüme için hala çok yer var. Günümüz bürokrasisinin büyük bir kısmı hala evrak işlerine dayanıyor, ancak daha dijital bir sisteme geçerken dijital imza şemalarının daha fazla benimsendiğini göreceğiz.

What is GEEK

Buddha Community

Blockchain'deki Dijital İmzaları Anlamak ve Nasıl Çalışır?

Dijital imza, belgeleri kağıt ve kalemle imzalamanın modern bir alternatifi gibi görünüyor. Bu yazıda Blockchain'deki Dijital İmzaları ve Nasıl Çalıştığını Anlayacaksınız.

Dijital imza, dijital verilerin gerçekliğini ve bütünlüğünü doğrulamak için kullanılan bir şifreleme mekanizmasıdır. Bunu sıradan el yazısı imzaların dijital bir versiyonu olarak düşünebiliriz, ancak daha yüksek düzeyde karmaşıklık ve güvenlik ile.

Basit bir ifadeyle, dijital imzayı bir mesaja veya belgeye eklenen bir kod olarak tanımlayabiliriz. Oluşturulduktan sonra kod, mesajın göndericiden alıcıya giden yolu boyunca kurcalanmadığının kanıtı görevi görür.

Kriptografi kullanarak iletişimi güvence altına alma kavramı eski zamanlara dayansa da, dijital imza şemaları 1970'lerde - Açık Anahtarlı Şifrelemenin (PKC) gelişmesi sayesinde olası bir gerçeklik haline geldi. Bu nedenle, dijital imzaların nasıl çalıştığını öğrenmek için önce karma işlevlerin ve açık anahtarlı şifrelemenin temellerini anlamamız gerekir.

Hash fonksiyonları

Hashing, dijital imza sisteminin temel unsurlarından biridir. Karma işlemi, herhangi bir boyuttaki verinin sabit boyutlu bir çıktıya dönüştürülmesini içerir. Bu, hash fonksiyonları olarak bilinen özel bir tür algoritma tarafından yapılır. Bir hash fonksiyonu tarafından üretilen çıktı, hash değeri veya mesaj özeti olarak bilinir.

Kriptografi ile birleştirildiğinde, benzersiz bir dijital parmak izi görevi gören bir özet değeri (özet) oluşturmak için kriptografik özet işlevleri olarak adlandırılan işlevler kullanılabilir. Bu, girdi verilerindeki (mesajdaki) herhangi bir değişikliğin tamamen farklı bir çıktı (karma değeri) ile sonuçlanacağı anlamına gelir. İşte bu nedenle kriptografik hash fonksiyonları, dijital verilerin gerçekliğini doğrulamak için yaygın olarak kullanılır.

Açık anahtar şifrelemesi (PKC)

Genel anahtar şifrelemesi veya PKC, bir ortak anahtar ve bir özel anahtar olmak üzere bir çift anahtardan yararlanan bir şifreleme sistemine atıfta bulunur. İki anahtar matematiksel olarak ilişkilidir ve hem veri şifreleme hem de dijital imzalar için kullanılabilir.

Bir şifreleme aracı olarak PKC, simetrik şifrelemenin daha ilkel yöntemlerinden daha güvenlidir. Eski sistemler bilgiyi şifrelemek ve şifresini çözmek için aynı anahtara güvenirken, PKC ortak anahtarla veri şifrelemesine ve buna karşılık gelen özel anahtarla veri şifresinin çözülmesine izin verir.

Bunun dışında, PKC şeması, dijital imzaların üretilmesinde de uygulanabilir. Özünde süreç, imzalayanın özel anahtarıyla birlikte bir mesajın (veya dijital verilerin) hash edilmesinden oluşur. Ardından, mesajın alıcısı, imzalayan tarafından sağlanan ortak anahtarı kullanarak imzanın geçerli olup olmadığını kontrol edebilir.

Bazı durumlarda, dijital imzalar şifreleme içerebilir, ancak bu her zaman böyle değildir. Örneğin, Bitcoin blok zinciri, PKC ve dijital imzaları kullanır, ancak çoğu kişinin inanma eğiliminin aksine, süreçte şifreleme yoktur. Teknik olarak Bitcoin, işlemlerin kimliğini doğrulamak için Eliptik Eğri Dijital İmza Algoritmasını (ECDSA) kullanır.

Dijital imzalar nasıl çalışır?

Kripto para birimleri bağlamında, bir dijital imza sistemi genellikle üç temel adımdan oluşur: karma, imzalama ve doğrulama.

Verileri karma hale getirme

İlk adım, mesajı veya dijital verileri hash etmektir. Bu, bir hash değeri (yani mesaj özeti) oluşturulacak şekilde verileri bir hash algoritması aracılığıyla göndererek yapılır. Belirtildiği gibi, mesajların boyutu önemli ölçüde değişebilir, ancak özetlendiğinde, tüm özet değerleri aynı uzunluğa sahip olur. Bu, bir hash fonksiyonunun en temel özelliğidir.

Bununla birlikte, bir dijital imza üretmek için verileri karma işlemi yapmak bir zorunluluk değildir, çünkü hiç bir şekilde karma uygulanmamış bir mesajı imzalamak için özel bir anahtar kullanılabilir. Ancak kripto para birimleri için veriler her zaman hashlenir çünkü sabit uzunluktaki özetlerle uğraşmak tüm süreci kolaylaştırır.

imzalama

Bilgiler hash edildikten sonra, mesajı gönderenin imzalaması gerekir. Bu, açık anahtarlı şifrelemenin devreye girdiği andır. Her biri kendi özel mekanizmasına sahip birkaç tür dijital imza algoritması vardır. Ancak esasen, karma mesaj özel bir anahtarla imzalanacak ve mesajın alıcısı daha sonra ilgili ortak anahtarı (imzalayan tarafından sağlanan) kullanarak geçerliliğini kontrol edebilir.

Başka bir deyişle, imza oluşturulurken özel anahtar dahil edilmezse, mesajın alıcısı, geçerliliğini doğrulamak için karşılık gelen ortak anahtarı kullanamaz. Hem genel hem de özel anahtarlar, mesajı gönderen tarafından üretilir, ancak alıcı ile yalnızca ortak anahtar paylaşılır.

Dijital imzaların her mesajın içeriğiyle doğrudan ilgili olduğunu belirtmekte fayda var. Bu nedenle, mesajdan bağımsız olarak aynı olma eğiliminde olan el yazısı imzaların aksine, dijital olarak imzalanmış her mesajın farklı bir dijital imzası olacaktır.

Doğrulanıyor

Doğrulamanın son adımına kadar tüm süreci göstermek için bir örnek alalım. Alice'in Bob'a bir mesaj yazdığını, bu mesajı hash ettiğini ve ardından dijital bir imza oluşturmak için hash değerini kendi özel anahtarıyla birleştirdiğini hayal edin. İmza, söz konusu mesajın benzersiz bir dijital parmak izi olarak çalışacaktır.

Bob mesajı aldığında, Alice tarafından sağlanan açık anahtarı kullanarak dijital imzanın geçerliliğini kontrol edebilir. Bu şekilde Bob, imzanın Alice tarafından yaratıldığından emin olabilir, çünkü yalnızca o açık anahtara karşılık gelen özel anahtara sahiptir (en azından biz bunu bekliyoruz).

Bu nedenle, Alice'in özel anahtarını gizli tutması çok önemlidir. Başka bir kişi Alice'in özel anahtarını ele geçirirse, dijital imzalar oluşturabilir ve Alice gibi davranabilir. Bitcoin bağlamında bu, birinin izin almadan Bitcoin'lerini taşımak veya harcamak için Alice'in özel anahtarını kullanabileceği anlamına gelir.

Dijital imzalar neden önemlidir?

Dijital imzalar genellikle üç sonucu elde etmek için kullanılır: veri bütünlüğü, kimlik doğrulama ve reddedilmeme.

• Veri bütünlüğü. Bob, Alice'in mesajının yolda değişmediğini doğrulayabilir. Mesajdaki herhangi bir değişiklik, tamamen farklı bir imza üretecektir.
• özgünlük. Alice'in özel anahtarı gizli tutulduğu sürece, Bob dijital imzaların Alice tarafından yaratıldığını ve başka hiç kimsenin olmadığını doğrulamak için onun genel anahtarını kullanabilir.
• İnkar etmemek. İmza oluşturulduktan sonra, özel anahtarı bir şekilde tehlikeye girmedikçe, Alice gelecekte imzaladığını inkar edemeyecek.

Kullanım durumları

Dijital imzalar, çeşitli dijital belgelere ve sertifikalara uygulanabilir. Bu nedenle, çeşitli uygulamaları vardır. En yaygın kullanım durumlarından bazıları şunlardır:  

• Bilgi Teknolojisi. İnternet iletişim sistemlerinin güvenliğini artırmak.
• Finans. Dijital imzalar denetimlere, gider raporlarına, kredi sözleşmelerine ve çok daha fazlasına uygulanabilir.
• Yasal. Devlet belgeleri de dahil olmak üzere her türlü iş sözleşmesinin ve yasal anlaşmanın dijital olarak imzalanması.
• Sağlık hizmeti. Dijital imzalar, reçetelerin ve tıbbi kayıtların sahtekarlığını önleyebilir.
• blok zinciri. Dijital imza şemaları, yalnızca kripto para birimlerinin gerçek sahiplerinin fonları taşımak için bir işlem imzalayabilmesini sağlar (özel anahtarları tehlikeye girmediği sürece).

sınırlamalar

Dijital imza şemalarının karşılaştığı başlıca zorluklar en az üç gereksinime dayanmaktadır: 

• algoritma. Dijital imza şemasında kullanılan algoritmaların kalitesi önemlidir. Bu, güvenilir hash fonksiyonlarının ve kriptografik sistemlerin seçimini içerir .
• uygulama. Algoritmalar iyiyse, ancak uygulama değilse, dijital imza sistemi muhtemelen kusurlar sunacaktır.
• Özel anahtar. Özel anahtarlar sızdırılırsa veya bir şekilde tehlikeye girerse, özgünlük ve reddedilemezlik özellikleri geçersiz kılınacaktır. Kripto para kullanıcıları için özel bir anahtarı kaybetmek önemli finansal kayıplara neden olabilir.

Elektronik imzalar ve dijital imzalar

Basitçe söylemek gerekirse, dijital imzalar belirli bir tür elektronik imza ile ilgilidir - bu, herhangi bir elektronik belge ve mesaj imzalama yöntemine atıfta bulunur. Bu nedenle, tüm dijital imzalar elektronik imzalardır, ancak bunun tersi her zaman doğru değildir.

Aralarındaki temel fark, kimlik doğrulama yöntemidir. Dijital imzalar, karma işlevleri, açık anahtarlı şifreleme ve şifreleme teknikleri gibi şifreleme sistemlerini devreye alır.

Kapanış düşünceleri

Karma işlevleri ve açık anahtar şifrelemesi, artık çok çeşitli kullanım durumlarına uygulanan dijital imza sistemlerinin merkezinde yer almaktadır. Doğru şekilde uygulanırsa, dijital imzalar güvenliği artırabilir, bütünlüğü sağlayabilir ve her türlü dijital verinin kimlik doğrulamasını kolaylaştırabilir.

Blok zinciri alanında, kripto para birimi işlemlerini imzalamak ve yetkilendirmek için dijital imzalar kullanılır. İmzalar, madeni paraların yalnızca ilgili özel anahtarlara sahip kişiler tarafından harcanabilmesini sağladığı için Bitcoin için özellikle önemlidir.

Yıllardır hem elektronik hem de dijital imzaları kullanıyor olmamıza rağmen, büyüme için hala çok yer var. Günümüz bürokrasisinin büyük bir kısmı hala evrak işlerine dayanıyor, ancak daha dijital bir sisteme geçerken dijital imza şemalarının daha fazla benimsendiğini göreceğiz.

Blockchain'deki Dijital İmzaları Anlamak ve Nasıl Çalışır?

Blockchain'deki Dijital İmzaları Anlamak ve Nasıl Çalışır?

Dijital imza, belgeleri kağıt ve kalemle imzalamanın modern bir alternatifi gibi görünüyor. Bu yazıda Blockchain'deki Dijital İmzaları ve Nasıl Çalıştığını Anlayacaksınız.

Dijital imza, dijital verilerin gerçekliğini ve bütünlüğünü doğrulamak için kullanılan bir şifreleme mekanizmasıdır. Bunu sıradan el yazısı imzaların dijital bir versiyonu olarak düşünebiliriz, ancak daha yüksek düzeyde karmaşıklık ve güvenlik ile.

Basit bir ifadeyle, dijital imzayı bir mesaja veya belgeye eklenen bir kod olarak tanımlayabiliriz. Oluşturulduktan sonra kod, mesajın göndericiden alıcıya giden yolu boyunca kurcalanmadığının kanıtı görevi görür.

Kriptografi kullanarak iletişimi güvence altına alma kavramı eski zamanlara dayansa da, dijital imza şemaları 1970'lerde - Açık Anahtarlı Şifrelemenin (PKC) gelişmesi sayesinde olası bir gerçeklik haline geldi. Bu nedenle, dijital imzaların nasıl çalıştığını öğrenmek için önce karma işlevlerin ve açık anahtarlı şifrelemenin temellerini anlamamız gerekir.

Hash fonksiyonları

Hashing, dijital imza sisteminin temel unsurlarından biridir. Karma işlemi, herhangi bir boyuttaki verinin sabit boyutlu bir çıktıya dönüştürülmesini içerir. Bu, hash fonksiyonları olarak bilinen özel bir tür algoritma tarafından yapılır. Bir hash fonksiyonu tarafından üretilen çıktı, hash değeri veya mesaj özeti olarak bilinir.

Kriptografi ile birleştirildiğinde, benzersiz bir dijital parmak izi görevi gören bir özet değeri (özet) oluşturmak için kriptografik özet işlevleri olarak adlandırılan işlevler kullanılabilir. Bu, girdi verilerindeki (mesajdaki) herhangi bir değişikliğin tamamen farklı bir çıktı (karma değeri) ile sonuçlanacağı anlamına gelir. İşte bu nedenle kriptografik hash fonksiyonları, dijital verilerin gerçekliğini doğrulamak için yaygın olarak kullanılır.

Açık anahtar şifrelemesi (PKC)

Genel anahtar şifrelemesi veya PKC, bir ortak anahtar ve bir özel anahtar olmak üzere bir çift anahtardan yararlanan bir şifreleme sistemine atıfta bulunur. İki anahtar matematiksel olarak ilişkilidir ve hem veri şifreleme hem de dijital imzalar için kullanılabilir.

Bir şifreleme aracı olarak PKC, simetrik şifrelemenin daha ilkel yöntemlerinden daha güvenlidir. Eski sistemler bilgiyi şifrelemek ve şifresini çözmek için aynı anahtara güvenirken, PKC ortak anahtarla veri şifrelemesine ve buna karşılık gelen özel anahtarla veri şifresinin çözülmesine izin verir.

Bunun dışında, PKC şeması, dijital imzaların üretilmesinde de uygulanabilir. Özünde süreç, imzalayanın özel anahtarıyla birlikte bir mesajın (veya dijital verilerin) hash edilmesinden oluşur. Ardından, mesajın alıcısı, imzalayan tarafından sağlanan ortak anahtarı kullanarak imzanın geçerli olup olmadığını kontrol edebilir.

Bazı durumlarda, dijital imzalar şifreleme içerebilir, ancak bu her zaman böyle değildir. Örneğin, Bitcoin blok zinciri, PKC ve dijital imzaları kullanır, ancak çoğu kişinin inanma eğiliminin aksine, süreçte şifreleme yoktur. Teknik olarak Bitcoin, işlemlerin kimliğini doğrulamak için Eliptik Eğri Dijital İmza Algoritmasını (ECDSA) kullanır.

Dijital imzalar nasıl çalışır?

Kripto para birimleri bağlamında, bir dijital imza sistemi genellikle üç temel adımdan oluşur: karma, imzalama ve doğrulama.

Verileri karma hale getirme

İlk adım, mesajı veya dijital verileri hash etmektir. Bu, bir hash değeri (yani mesaj özeti) oluşturulacak şekilde verileri bir hash algoritması aracılığıyla göndererek yapılır. Belirtildiği gibi, mesajların boyutu önemli ölçüde değişebilir, ancak özetlendiğinde, tüm özet değerleri aynı uzunluğa sahip olur. Bu, bir hash fonksiyonunun en temel özelliğidir.

Bununla birlikte, bir dijital imza üretmek için verileri karma işlemi yapmak bir zorunluluk değildir, çünkü hiç bir şekilde karma uygulanmamış bir mesajı imzalamak için özel bir anahtar kullanılabilir. Ancak kripto para birimleri için veriler her zaman hashlenir çünkü sabit uzunluktaki özetlerle uğraşmak tüm süreci kolaylaştırır.

imzalama

Bilgiler hash edildikten sonra, mesajı gönderenin imzalaması gerekir. Bu, açık anahtarlı şifrelemenin devreye girdiği andır. Her biri kendi özel mekanizmasına sahip birkaç tür dijital imza algoritması vardır. Ancak esasen, karma mesaj özel bir anahtarla imzalanacak ve mesajın alıcısı daha sonra ilgili ortak anahtarı (imzalayan tarafından sağlanan) kullanarak geçerliliğini kontrol edebilir.

Başka bir deyişle, imza oluşturulurken özel anahtar dahil edilmezse, mesajın alıcısı, geçerliliğini doğrulamak için karşılık gelen ortak anahtarı kullanamaz. Hem genel hem de özel anahtarlar, mesajı gönderen tarafından oluşturulur, ancak alıcı ile yalnızca ortak anahtar paylaşılır.

Dijital imzaların her mesajın içeriğiyle doğrudan ilgili olduğunu belirtmekte fayda var. Bu nedenle, mesajdan bağımsız olarak aynı olma eğiliminde olan el yazısı imzaların aksine, dijital olarak imzalanmış her mesajın farklı bir dijital imzası olacaktır.

Doğrulanıyor

Doğrulamanın son adımına kadar tüm süreci göstermek için bir örnek alalım. Alice'in Bob'a bir mesaj yazdığını, bu mesajı hash ettiğini ve ardından dijital bir imza oluşturmak için hash değerini kendi özel anahtarıyla birleştirdiğini hayal edin. İmza, söz konusu mesajın benzersiz bir dijital parmak izi olarak çalışacaktır.

Bob mesajı aldığında, Alice tarafından sağlanan açık anahtarı kullanarak dijital imzanın geçerliliğini kontrol edebilir. Bu şekilde Bob, imzanın Alice tarafından yaratıldığından emin olabilir, çünkü yalnızca o açık anahtara karşılık gelen özel anahtara sahiptir (en azından biz bunu bekliyoruz).

Bu nedenle, Alice'in özel anahtarını gizli tutması çok önemlidir. Başka bir kişi Alice'in özel anahtarını ele geçirirse, dijital imzalar oluşturabilir ve Alice gibi davranabilir. Bitcoin bağlamında bu, birinin izin almadan Bitcoin'lerini taşımak veya harcamak için Alice'in özel anahtarını kullanabileceği anlamına gelir.

Dijital imzalar neden önemlidir?

Dijital imzalar genellikle üç sonucu elde etmek için kullanılır: veri bütünlüğü, kimlik doğrulama ve reddedilmeme.

• Veri bütünlüğü. Bob, Alice'in mesajının yolda değişmediğini doğrulayabilir. Mesajdaki herhangi bir değişiklik, tamamen farklı bir imza üretecektir.
• özgünlük. Alice'in özel anahtarı gizli tutulduğu sürece, Bob dijital imzaların Alice tarafından yaratıldığını ve başka hiç kimsenin olmadığını doğrulamak için onun genel anahtarını kullanabilir.
• İnkar etmemek. İmza oluşturulduktan sonra, özel anahtarı bir şekilde tehlikeye girmedikçe, Alice gelecekte imzaladığını inkar edemeyecek.

Kullanım durumları

Dijital imzalar, çeşitli dijital belgelere ve sertifikalara uygulanabilir. Bu nedenle, çeşitli uygulamaları vardır. En yaygın kullanım durumlarından bazıları şunlardır:  

• Bilgi Teknolojisi. İnternet iletişim sistemlerinin güvenliğini artırmak.
• Finans. Dijital imzalar denetimlere, gider raporlarına, kredi sözleşmelerine ve çok daha fazlasına uygulanabilir.
• Yasal. Devlet belgeleri de dahil olmak üzere her türlü iş sözleşmesinin ve yasal anlaşmanın dijital olarak imzalanması.
• Sağlık hizmeti. Dijital imzalar, reçetelerin ve tıbbi kayıtların sahtekarlığını önleyebilir.
• blok zinciri. Dijital imza şemaları, yalnızca kripto para birimlerinin gerçek sahiplerinin fonları taşımak için bir işlem imzalayabilmesini sağlar (özel anahtarları tehlikeye girmediği sürece).

sınırlamalar

Dijital imza şemalarının karşılaştığı başlıca zorluklar en az üç gereksinime dayanmaktadır: 

• algoritma. Dijital imza şemasında kullanılan algoritmaların kalitesi önemlidir. Bu, güvenilir hash fonksiyonlarının ve kriptografik sistemlerin seçimini içerir .
• uygulama. Algoritmalar iyiyse, ancak uygulama değilse, dijital imza sistemi muhtemelen kusurlar sunacaktır.
• Özel anahtar. Özel anahtarlar sızdırılırsa veya bir şekilde tehlikeye girerse, özgünlük ve reddedilemezlik özellikleri geçersiz kılınacaktır. Kripto para kullanıcıları için özel bir anahtarı kaybetmek önemli finansal kayıplara neden olabilir.

Elektronik imzalar ve dijital imzalar

Basitçe söylemek gerekirse, dijital imzalar belirli bir tür elektronik imza ile ilgilidir - bu, herhangi bir elektronik belge ve mesaj imzalama yöntemine atıfta bulunur. Bu nedenle, tüm dijital imzalar elektronik imzalardır, ancak bunun tersi her zaman doğru değildir.

Aralarındaki temel fark, kimlik doğrulama yöntemidir. Dijital imzalar, karma işlevleri, açık anahtarlı şifreleme ve şifreleme teknikleri gibi şifreleme sistemlerini devreye alır.

Kapanış düşünceleri

Karma işlevleri ve açık anahtar şifrelemesi, artık çok çeşitli kullanım durumlarına uygulanan dijital imza sistemlerinin merkezinde yer almaktadır. Doğru bir şekilde uygulanırsa, dijital imzalar güvenliği artırabilir, bütünlüğü sağlayabilir ve her türlü dijital verinin kimlik doğrulamasını kolaylaştırabilir.

Blok zinciri alanında, kripto para birimi işlemlerini imzalamak ve yetkilendirmek için dijital imzalar kullanılır. İmzalar, madeni paraların yalnızca ilgili özel anahtarlara sahip kişiler tarafından harcanabilmesini sağladığı için Bitcoin için özellikle önemlidir.

Yıllardır hem elektronik hem de dijital imzaları kullanıyor olmamıza rağmen, büyüme için hala çok yer var. Günümüz bürokrasisinin büyük bir kısmı hala evrak işlerine dayanıyor, ancak daha dijital bir sisteme geçerken dijital imza şemalarının daha fazla benimsendiğini göreceğiz.

Şifreleme Nedir ve Nasıl Çalışır?

Bu gönderide, Şifreleme Nedir ve Nasıl Çalışır?

Şifreleme terimini duydunuz ve muhtemelen kripto para birimlerinizin şifreli olduğunu biliyorsunuzdur. Ancak şifreleme tam olarak ne anlama geliyor? Çeşitli modern şifreleme yöntemlerini ve şifrelemenin blok zincir protokollerinin nasıl önemli bir bileşeni olduğunu tartışıyoruz.

Şifreleme, düz metni şifreli metne dönüştürme ve veri ve sistemleri güvence altına alan, yetkisiz tarafların şifrelenmiş bilgilere erişmesini zorlaştıran teknik süreçleri ifade eder. Bu süreç genellikle iki kategoriye ayrılır: simetrik veya asimetrik şifreleme. Simetrik anahtar sistemleri, verileri şifrelemek ve şifresini çözmek için aynı anahtarı kullanır ve asimetrik sistemler, verileri şifrelemek ve şifresini çözmek için genel ve özel anahtar çiftlerini kullanır.

Şifreleme, bilgisayar korsanlarının bilgilere yetkisiz erişim elde etmesini veya ağlara ve işlemlere müdahale etmesini zorlaştıran, verileri ve sistemleri güvence altına alan teknik süreçleri ifade eder. Modern kriptografide, şifreleme genellikle bir şifreleme algoritması veya şifre kullanılarak okunabilir düz metnin şifreli metne (okunamayan şifreli veriler) dönüştürülmesini gerektirir. Yalnızca verilere erişme yetkisi olanlar şifreli metnin kodunu tekrar okunabilir düz metne dönüştürebilir.

şifreleme nedir?

Şifreleme, temel olarak yetkisiz kişilerin erişmesini önlemek için net bilgilerin koda dönüştürülmesi işlemidir. Hükümetler, işletmeler ve bireyler, kişisel verilerini korumak ve dolandırıcılığı önlemek için şifreleme tekniklerini kullanır. Son araştırmalar, internet verilerinin ve iletişiminin kabaca %50'sinin zaten HTTPS protokolü aracılığıyla şifrelendiğini gösteriyor.

Veri şifreleme nasıl çalışır?

Şifreleme, düz verilerin okunamayan verilere dönüştürülmesini içerir. Temel bir metin şifreleme işleminde, bir düz metin (açıkça anlaşılabilen veriler), onu şifreli metne (okunamayan) dönüştüren bir şifreleme işleminden geçer. Bunu yaparak, gönderilen bilgilerin yalnızca belirli bir şifre çözme anahtarına sahip bir kişi tarafından okunabileceğini garanti edebiliriz. Bu anahtar verilerin şifresini çözmek için kullanıldığında, bilgi orijinal durumuna geri dönüştürülür.

Popüler inanışın aksine, çoğu kripto para birimi ve onların blok zinciri ağları, şifreleme tekniklerine dayanmaz. Bunun yerine, karma işlevlere ve dijital imzalara güveniyorlar. Örneğin, Bitcoin Protokolü, ağı güvenceye almak ve her işlemin geçerliliğini sağlamak için kriptografik kanıtlardan yararlanır. Dijital imzalar, her kullanıcının yalnızca kendi cüzdanındaki fonları harcayabileceğini ve bu fonların birden fazla harcanamayacağını garanti eder. 

Bununla birlikte, kripto para web siteleri, müşterilerinin ayrıntılarını güvende tutmak için şifreleme kullanabilir. Kripto para cüzdanları, cüzdan dosyalarını ve parolaları korumak için de şifreleme kullanır.

Şifrelemenin faydaları nelerdir?

Şifreleme, adlar, adresler, telefon numaraları, özel mesajlar ve sosyal güvenlik numaraları gibi hassas bilgileri korumak için kullanışlıdır. Bilgisayar korsanları bir bilgisayar ağına sızar ve bir sisteme erişirse, şifre çözme anahtarı olmadan bu verilerin şifresini çözemezler.

Şifreleme ayrıca işletmelere ve bireylere gizlilik sağlar. İnternet üzerinden şifreli bilgi alışverişi yapabilir ve devlet kurumlarının gözetimini önleyebilirler. Dünyanın en büyük şirketlerinin çoğu şu anda müşteri bilgilerini güvende tutmak için bu teknolojiyi kullanıyor. Bir veri ihlali durumunda, bilgisayar korsanları müşterinin kredi kartı numarası veya kişisel adresi gibi hassas verilerine erişemez.

Kuruluşlar, uyumluluk prosedürlerini geliştirmek için şifreleme de kullanabilir. Örneğin Amerika Birleşik Devletleri'ndeki sağlık şirketleri, HIPAA veri kalitesi standartlarına uymak için hasta verilerini şifrelemek zorundadır. Federal hükümet, hasta verilerini gerektiği gibi koruyamayan şirketlere ceza verebilir.

Şifreleme, bilgisayar korsanlarının verilere erişmesini engeller, uyumluluğu artırır, dolandırıcılığı azaltır ve kripto para birimlerini kullanırken çevrimiçi para göndermeyi daha güvenli hale getirir. Daha fazla kuruluş ve kişi, hassas verilerini korumak için bu tekniği kullanıyor.

Düz Metin ve Şifreli Metin 

Düz metin, insanlar veya makineler tarafından kolayca okunabilen veya deşifre edilebilen web siteleri, programlar veya müzik dosyalarındaki metinler gibi herhangi bir bilgiyi ifade eder. Hesap şifreleri gibi, internet üzerinden işlenirse düz metin olarak görülebilecek ve çalınmaya hazır olabilecek hassas bilgilerin gizli kalması için ek bir güvenlik katmanı gerekir. Şifrelemenin geldiği yer burasıdır.

Şifreleme, bir şifreleme algoritması veya şifre kullanarak düz metni şifreli metne veya okunamayan şifreli verilere dönüştürür. Yalnızca yetkili kullanıcılar verilere erişebilir ve şifreli metnin kodunu tekrar okunabilir düz metne dönüştürebilir.

Şifreleme Algoritmaları ve Anahtarları 

Düz metinden şifreli metne ve geri düz metne bu şifreleme ve şifre çözme işlemi, genellikle şifreleme algoritmalarının ve anahtarlarının kullanımını içerir. Şifreleme algoritmaları, düz metni (giriş) şifreli metne (çıktı) karıştırabilen matematiksel formüllerdir. Algoritma tarafından oluşturulan anahtar, elde edilen şifreli metni orijinal okunabilir biçimine (ve tersi) dönüştürmek için çalışır. Herhangi bir sistemin güvenliği, anahtarı potansiyel davetsiz misafirlerden gizli tutmanın yanı sıra, kolayca saldırıya uğramayan güçlü bir şifreleme algoritmasına dayanır. Anahtar, şifreleme algoritmasına girilen bir veri veya bit dizisi veya daha basit bir ifadeyle bir sayı veya harf dizisidir. Anahtarlar genellikle rastgele oluşturulur ve bir parolanın aksine, bir kullanıcı tarafından girmek için ezberlenmesi amaçlanmamıştır.

Modern kriptografik sistemler genellikle simetrik ve asimetrik şifreleme kullanır. Simetrik anahtar sistemlerinde, verileri şifrelemek ve şifresini çözmek için aynı anahtar kullanılır. Asimetrik veya genel anahtar sistemlerinde, şifreleme anahtarı herkese açıktır, ancak yalnızca özel şifre çözme anahtarının yetkili sahibi, kodu çözülen düz metne erişim sağlayabilir.  

Blockchain için Kriptografinin Önemi

Blockchain, bir ağ kullanıcılarının kimliklerini korumak, güvenli işlemleri sağlamak ve her türlü değerli bilgiyi korumak için kriptografi kullanır. Kriptografi sayesinde blok zinciri kullanan herkes, blok zincirine kaydedilen bilgilerin geçerli ve güvenli olduğundan emin olabilir.

Benzer bir çerçeveye dayanmasına rağmen, açık anahtarlı şifreleme, blok zincir teknolojisi için simetrik anahtarlı şifrelemeden daha iyi bir seçenektir. Açık anahtarlı şifreleme, simetrik anahtarlı şifrelemeye kıyasla bir dizi iyileştirmeye sahiptir. Kullanıcıların, herkesin erişebileceği bir ortak anahtar kullanarak veri aktarmasına olanak tanır.

Genel ve özel anahtarların bir kombinasyonu, bilgilerin şifrelenmesini sağlarken, gönderenin ve alıcının ortak anahtarları bu bilgilerin şifresini çözer. Özel anahtarın yalnızca genel olana sahip olması imkansızdır, böylece herkes, birinin özel anahtarlarına erişmesinden korkmadan ortak anahtarlarını gönderebilir. Gönderici bilgiyi şifrelediğinde, şifrenin yalnızca hedeflenen alıcı tarafından çözüleceğinden de emin olabilir.

Ek olarak, blockchain dijital imzalara dayanır. Normal imzalar gibi, dijital imzalar da kimlik doğrulama ve doğrulama amaçlıdır. Dijital imzalar, bir blok zincirinde depolanan bilgilerin bütünlüğünü ve güvenliğini sağlamak için kullanılan ana araçlardan biri olan çeşitli blok zinciri protokollerinin ayrılmaz bir parçasıdır. Uygulama yelpazesi, işlem bloklarının güvenliğini, yazılım dağıtımını, önemli bilgilerin transferlerini, sözleşme yönetimini ve harici erişimin önlenmesinin önemli olduğu diğer görevleri içerir.

Teorik olarak, bir kullanıcı bazı şifreli veriler gönderdiğinde, bir bilgisayar korsanı tarafından değiştirilebilir ve bu hem gönderen hem de alıcı tarafından fark edilmeyecektir. Ancak dijital imzalar, bilgisayar korsanlarının verileri değiştirmesini engeller çünkü değiştirirlerse dijital imza da değişir ve geçersiz hale gelir. Böylece dijital imzalar yalnızca verileri korumakla kalmaz, aynı zamanda değiştirilip değiştirilmediğini de gösterir.

Ek olarak, dijital imzalar gönderenin kimliğini güvence altına alır. Her kullanıcının kendi dijital imzası vardır, böylece tüm kullanıcılar doğru kişiyle iletişim kurduklarından emin olabilir. Bir bilgisayar korsanının başka birinin dijital imzasını taklit etmesi neredeyse imkansızdır çünkü böyle bir görev matematiksel açıdan neredeyse imkansızdır. Dijital imzalar, özel anahtarlarla bağlantılı olup, reddedilmemesini sağlar. Böylece, bir kullanıcı dijital olarak bir şey imzalarsa, bu kullanıcı ile ilişkilendirilir ve yasal olarak bağlayıcı olabilir. Özel anahtarların ve dijital imzaların güvenilirliği nedeniyle mümkün olur.

Asimetrik Şifreleme ve Kripto Para Birimleri 

Kripto para birimleri, modern asimetrik şifreleme yöntemlerine ve bir blok zincirindeki işlemlerin güvenli doğasına güvenerek güvende kalır. Kripto para birimi sahipleri, kripto para birimlerinin sahibi olduklarını doğrulamak için özel anahtarlar kullanır. İşlemler, hash ve blok zinciri şifreleme teknikleri ile güvence altına alınır.

Kripto Kredisi Nedir ve Nasıl Çalışır?

Bu yazıda, Kripto Kredisi Nedir, Defi ve Defi kredisini bu kadar popüler yapan nedir öğreneceksiniz.

Kuruluşlar Blockchain'in potansiyelini denemeye başladıkça, finans sektörü de blockchain tabanlı fintech uygulamaları oluşturma ihtiyacını ortaya koydu. Çevrimiçi ödemelerden kripto para ticareti ve depolamaya kadar neredeyse tüm finansal hizmetleri kapsayan Blockchain, geleneksel finans sistemini dönüştürmeye hazırlanıyor. Defi'nin (Merkezi Olmayan Finans) ortaya çıkmasıyla birlikte, Blockchain daha da güçlü hale geldi.

Halihazırda piyasada yaratılan büyük heyecanla, Defi ilerlemeye devam etti ve sadece birkaç yıl içinde etkileyici bir sermaye miktarı çekti. Defi-Pulse'a göre, Defi protokollerinde Kilitlenen Toplam Değer (TVL), bir yıl önce 1 milyar dolardan daha az iken bugün 20.46 milyar dolara yükseldi. Buradaki odak noktası, Defi'nin bir yılda yirmi kattan fazla büyümesi, Defi'nin popülaritesinin arttığını açıkça gösteriyor.

Defi kredisi statükosunu buldu. Liderler (Maker, Compound ve Aave), kullanıcıların Defi tokenlerini ödünç vermek ve ödünç almak için öncelikli tercihi olarak kendilerini sağlamlaştırdılar. Defi için en büyük üç borç veren, sırasıyla 4,25 milyar dolar, 2,82 milyar dolar ve 2,64 milyar dolarlık toplam değerle Maker, Aave ve Compound'dur.

Kripto para kredisi, Merkezi Olmayan Finansmanın bir özelliğidir (DeFi Merkezi Olmayan Finans (DeFi), merkezi olmayan blok zinciri kavramını alır ve yatırımcıların faiz ödemeleri karşılığında borçlulara kripto para ödünç verdiği finans dünyasına uygular. Build...). Gelecekte fiyat artışı beklentisiyle kripto para birimini elinde tutuyorsanız, borç verme yoluyla varlıklarınızdan sabit pasif gelir elde edebilirsiniz. Kripto para ödünç verme platformunun cüzdanına kripto para yatırdığınızda haftalık veya aylık faiz alabilirsiniz.

Borçlanma tarafında, kripto kredisi veya kripto kredisi, acil bir durumda kripto para varlıklarınızı satmak zorunda kalmamanız için (kriptonuzu teminat olarak kullanarak) itibari para ödünç almanıza olanak tanır. 

Defi nedir?

Merkezi Olmayan Finans, parayı yönetmek için kullanılabilecek blok zinciri destekli finansal uygulamalar, protokoller ve platformları ifade eder. Bu araçlar, geleneksel finans kurumlarının itibari para için yaptığı fırsatların çoğunu sağlar.

Geleneksel finansal sistemin aksine, DeFi uygulamaları herhangi bir merkezi otorite olmadan çalışır ve bankalardan, devlet tarafından verilen para birimlerinden, havale platformlarından ve diğer geleneksel finans altyapısından bağımsızdır.

DeFi, mevcut geleneksel finansal sisteme bir alternatif sunuyor ve yeni çözümler üretiyor. Kullanıcıları eşler arası (P2P) ağlarda birbirine bağlar. Bu, her bir karşı tarafı koruyan temel akıllı sözleşmeler nedeniyle diğer kullanıcıları tanımadan etkileşim kurmalarına olanak tanır.

Merkezi olmayan finansın temelini oluşturan akıllı sözleşme şeffaf, açık ve kendi kendini yürütür ve denetim gerektirmez. Akıllı sözleşmeler önceden belirlenmiş görevleri yürütebilir ve kullanıcılar, normal uygulamalarda olduğu gibi basit arayüzler kullanarak bunlara erişebilir. Etheruem, DeFi kavramını tanıtan ilk platform olduğundan, çoğu uygulama Ethereum blok zinciri üzerine kuruludur.

Kripto Kredisi Nedir?

Geleneksel borç verme ve kripto para kredisi vermenin her ikisi de kredi sağlar, ancak farklı şekillerde. 

Kripto kredilerinin önemli bir özelliği aşırı teminatlandırmadır. Teminat, bir kredi için rehin verilen teminattır ve temerrüt durumunda tasfiye edilebilir. Aşırı teminatlandırma, borçluların teminat olarak istedikleri kredi tutarının iki katına kadar sağlamaları gerektiği anlamına gelir. Aşırı teminatlandırma, son derece değişken bir kripto para biriminin fiyatı düştüğünde borç verene rahatlık sağlar. 

Genel olarak, aşırı teminatlandırma , borç verenlerin bir güvenlik marjına sahip olmasını sağlar. Daha da önemlisi, geleneksel banka kredilerinin aksine, borçluların kripto kredilerine erişmek için bir kredi puanına ihtiyacı yoktur. Bu, kripto para kredisinin, bankacılığı yetersiz olanlar, kredi notu düşük olanlar veya kredi geçmişi olmayanlar ve daha katı geleneksel borç verme gereksinimlerini karşılamayı zor bulan serbest meslek sahipleri için daha erişilebilir olduğu anlamına gelir.

Geleneksel bir kredinin silinmesi birkaç gün sürse de, kripto para kredileri anında gerçekleşir. 

Kripto Kredisi Nasıl Çalışır?

Ya acilen paraya ihtiyacınız varsa, ancak çoğunu varlıklara yatırdıysanız? Bu varlıkları satmak, sermaye kazancı vergilerine neden olabilir ve ayrıca yatırım sermayesine dalarak herhangi bir yatırım performansını kaçırırsınız. Burası kripto kredilerinin parladığı yer.

Merkezi olmayan borç verme platformları, aracılar olmadan kripto kredisi alma fırsatları sunar. DeFi borç verme protokolleri, borç verenler krediyi alırken faiz öderken, borç verenlerin sağlanan dijital varlıklardan faiz kazanmasını sağlar.

Diyelim ki 10 ETH'niz var ve aniden nakit gerektiren bir acil durum ortaya çıktı. Ancak fiyatların yükselmenin eşiğinde olduğuna ikna olduğunuz için ETH'nizin hiçbirini satmak istemiyorsunuz. Ayrıca, şimdi herhangi bir Ether'i tasfiye ederseniz, daha sonra ETH'de o kadar çok geri satın alamayacağınızdan korkabilirsiniz. 

İşte kurtarmaya kripto para kredisi geliyor. Kripto kredi platformları, Ether'inizi teminat olarak kullanmanıza ve USDT veya başka herhangi bir stabilcoin cinsinden kredi almanıza olanak tanır. Ancak, kripto para biriminin oynaklığı nedeniyle, krediyi aşırı derecede teminatlandırmanız gerekecek. Bu, kredi olarak aldığınız değerden önemli ölçüde daha fazla ETH'yi kilitlemeniz gerektiği anlamına gelir.

Kredi platformu, krediyi üzerinde anlaşılan faizle geri ödedikten sonra kripto para biriminizi serbest bırakacaktır. Ve eğer tahmin ettiğiniz gibi ETH'nin fiyatı gerçekten değer kazandıysa, yine de ondan kâr etmiş olacaksınız. 

Yalnızca kredinizi geri ödeyemezseniz veya teminatınızın değeri (iyimser bakış açınızın aksine) ödünç aldığınız değerin altına düşerse kripto para biriminizi kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız.

Tipik Bir Kripto Borç Verme İşlemine Dahil Olan Taraflar

Kripto para kredisi, likiditeye ihtiyacı olan ancak varlıkları yatırımda tutmayı tercih eden bir borçluyu, pasif gelir isteyen bir borç vereni ve bir borç verme platformunu içerir. 

Bir borçlu, teminat olarak Bitcoin (BTC), Ether (ETH) veya Litecoin (LTC) gibi kripto para varlıklarını kullanarak bir borç verenden fiat kredisi almak için Compound veya Aave gibi bir borç verme platformuna yaklaşır.

Borç veren ve borç alan, belirli bir faiz oranı da dahil olmak üzere hüküm ve koşulları kabul ettiğinde, borç alan kripto para kredisini alır. Tıpkı geleneksel bir banka kredisinde olduğu gibi, borç verme platformu, borç verene tam ödeme yapıldıktan sonra teminatı borçluya verir.

DeFi kripto kredi platformlarında kripto para ödünç verme, borç alanların ve borç verenlerin aracılar olmadan doğrudan etkileşim kurmasını sağlar. Bununla birlikte, kripto para kredisi, Nexo ve BlockFi gibi Merkezi Finans (CeFi) platformlarında da mevcuttur.

Bir DeFi platformunun aksine, bir CeFi kripto kredi platformu, kendisini destekleyen ve kredi platformunu yöneten bir tüzel kişiliğe sahip merkezi bir organizasyona sahiptir.

Kripto Kredisi ve Staking

Kripto para birimi staking ve borç verme, atıl varlıklarınızdan farklı şekillerde para kazanma fırsatları sunar.

Kripto para birimi staking, merkezi olmayan bir ağda doğrulayıcı olarak hizmet etmek için bir kripto para birimi varlığını "kilitleme" sürecidir. Doğrulayıcılar, ağın güvenliğini, bütünlüğünü ve sürekliliğini sağlar. Ağ, bahisçileri (veya doğrulayıcıları) yeni madeni paralarla ödüllendirerek teşvik eder.

Öte yandan, kripto para ödünç verme, sağlayıcının (veya platformdaki diğer kullanıcıların) kripto varlıklarınızı kullanmasına izin verdiği için bir ödül olarak faiz öder.

Staking, ortalama olarak daha düşük bir getiri sağlarken daha fazla güvenlik sunar. Kripto kredisi genellikle daha yüksek getiri sağlar, ancak piyasa değişkendir ve oranlar hızla değişir.

Defi Lending'in kullanıcılarına sağladığı avantajlar nelerdir?

• İyileştirilmiş kredi oluşturma hızı
  Dijital olarak etkinleştirilen kredi verme süreçleri, hızlı işlem hızının en önemli avantajına sahiptir. Defi kredi platformları, bulut tabanlı hizmetler, dolandırıcılık tespiti ve tespiti için analitikler ve optimum kredi koşulları ve risk faktörleri için makine öğrenimi hesaplamaları ile desteklenir. Tüm bu teknolojiler nihayetinde süreci hızlandırmaya yardımcı olur. Kredi onaylanır onaylanmaz, kredi verenler e-sözleşmeler yoluyla teklif gönderir.
• Borç verme kararlarında daha fazla tutarlılık
  Kredi politikalarını tanımlayan kurallar, borç verme kararlarında tutarlılığı garanti eder. Başvuru sahibi niteliklerinin değerlendirilmesindeki ve sigortacılar tarafından anlaşmaların yapılandırılmasındaki farklılıklar ortadan kaldırılır.
• Federal, Eyalet ve Yerel yönetmeliklere uygunluk
  Karar kuralları, kuralların kimin, ne zaman ve nerede kullanıldığının ve hangi kuralların yürürlükte olduğunun bir kaydını sağlar. Kanıt rolü oynar ve borç verenin federal, eyalet ve yerel düzenlemelere uymasını sağlar.
• Süreç iyileştirme ve portföy karlılığı için
  analitik Analytics, borç verenlerin ve borç alanların dijital borç verme sürecinden en iyi şekilde yararlanmalarına yardımcı olabilir. Belirli bir süre boyunca (bir hafta, ay veya yıl) kredi başvurularını izlemek, kredi verenlerin mevsimsel talepleri karşılamak için uygun kaynakları tahmin etmesine ve tahsis etmesine yardımcı olabilir. Analytics ayrıca demografi, kredi kaynakları, kredi katmanları vb. hakkında bilgi sağlar. Borçlunun özelliklerinin ve kredi politikalarının kredi performansını nasıl etkilediği belirlenerek portföy iyileştirilebilir.
• İzinsiz Defi ödünç verme, açık, izinsiz erişime izin
  verir, yani kripto cüzdanı olan herkes, coğrafi konumlarından bağımsız olarak ve minimum miktarda fon gerektirmeden Blockchain üzerine kurulu Defi uygulamalarına erişebilir.
• Şeffaflık
  Genel Blockchain, ağdaki her işlemi yayınlar ve ağdaki her kullanıcı tarafından doğrulanır. İşlemlerle ilgili bu şeffaflık düzeyi, zengin veri analizine olanak tanır ve ağdaki her kullanıcıya doğrulanmış erişim sağlar.
• Değişmezlik
  Blok zincirinin merkezi olmayan mimarisi, kurcalamaya karşı korumalı veri koordinasyonu sağlar ve güvenlik ile denetlenebilirliği artırır.
• Programlanabilirlik
  Akıllı sözleşmeler son derece programlanabilir, yürütmeyi otomatikleştirir ve yeni dijital varlıkların ve finansal araçların geliştirilmesine olanak tanır.
• Birlikte çalışabilirlik
  Birbirine bağlı bir yazılım yığınının kullanılması, Defi protokollerinin ve uygulamalarının birbirini bütünleştirmesini ve tamamlamasını sağlar.
• Kendi kendini saklama
  Web3 cüzdanlarının (Metamask gibi) kullanımı, Defi piyasa katılımcılarının varlıklarının güçlü bir şekilde gözetim altında tutulmasını ve verilerini kontrol etmesini sağlar.

Defi Lending platformları finansal hizmetler sektörüne nasıl yardımcı oluyor?

• Borç Verme ve Borç
  Alma En yaygın olarak kullanılan Defi borç verme uygulamaları, eşler arası borç verme ve borç alma protokollerini içerir. Aave, Compound ve Maker, en popüler Defi platformlarından birkaçıdır.
• Tasarruf
  Defi kredi platformları, insanların birikimlerini yönetmeleri için sayısız yenilikçi yol buldu. Kullanıcılar, farklı kredi platformlarına bağlanarak, faiz getiren hesapların hizmetlerinden yararlanabilir ve kazançlarını en üst düzeye çıkarabilir. Faiz getiren hesaplar, kullanıcının katlanarak geleneksel tasarruf hesabına kıyasla karını artırmasına yardımcı olabilir. En popüler tasarruf dApp'leri Argent, Dharma ve PoolTogether'ı içerir.
• Varlık Yönetimi
  Defi kredi verme protokolleri ve Gnosis Safe, Metamask ve Argent gibi kripto cüzdanları, kullanıcıların kripto varlıklarının koruyucusu olmalarını sağlar. Kullanıcıların merkezi olmayan uygulamalarla hızlı ve güvenli bir şekilde etkileşime girmesine ve kripto satın alma, satma, aktarma ve yatırımlardan faiz kazanma hizmetlerinden yararlanmalarına olanak tanır.

DeFi Kredisi Nasıl Farklı?

Geleneksel banka kredisi ve CeFi kripto kredisinden farklı olarak Defi kredisi, kredinin hüküm ve koşullarını denetlemek ve uygulamak için merkezi bir otoriteye güvenmez. Bunun yerine, akıllı sözleşmelere dayanır. Kullanıcılar, kripto varlıklarını ödünç verme için platformda stake edebilirler. Borçlu, kredi kontrolleri olmadan doğrudan DeFi platformundan P2P (eşler arası) borç verme yoluyla borç alabilir. 

DeFi Kredisi için Temel Gereksinimler

DeFi kripto kredisi almak sorunsuzdur. Tek yapmanız gereken, merkezi olmayan kripto kredi platformunuzda oturum açmak, krediye başvurmak ve kripto teminatınızı belirli bir cüzdana göndermek. Kişisel bilgilerinizi vermek zorunda değilsiniz. Kredi puanınız veya başka herhangi bir belge gereksiniminiz için endişelenmenize gerek yok. En kritik faktör, teminat olarak sunduğunuz kriptonun değeri ve size ne kadar büyük bir kredi verebileceğidir.

Bu bizi kredi-değer (LTV) oranına getiriyor. 

Kredi-değer oranı tam olarak şudur: kredi değeri ile teminat değeri arasındaki oran. Diyelim ki 400 dolarlık bir kredi alıyorsunuz ve LTV'niz %40. Bu durumda, 400$'lık bir kredi için teminat olarak 1.000$ değerinde kripto koymanız gerekir, çünkü 400$, 1.000$'ın %40'ıdır. Geleneksel finansla karşılaştırıldığında, kripto kredileri veya kripto kredileri için LTV'ler, kripto para birimlerinin değişken doğası nedeniyle genel olarak düşüktür. Örneğin BlockFi'nin LTV değeri sadece maksimum %50'ye çıkıyor. Bu yatırımcılar için bir geçiş olabilir, daha büyük krediler almayı tercih eden kullanıcılar düşük LTV'den yararlanabilir. Bir marj çağrısı tetikleme risklerini en aza indirmeye yardımcı olduğu için. 

DeFi kredisi, borçlanma maliyeti olan bir borç verme oranı ile birlikte gelir. DeFi kredi faiz oranları, kredi platformlarına, tutarlarına ve kredinin şart ve koşullarına göre değişiklik göstermektedir. DeFi kredi platformları, sabit veya değişken faiz oranları sunar.

Sabit faiz oranı, kredi vadesi boyunca sabit (sabit) bir faiz oranı ödeyeceğiniz anlamına gelir. Buna karşılık, değişken faiz oranı piyasaya göre değişir - bu, oranın herhangi bir zamanda yükselebileceği veya düşebileceği anlamına gelir. Borç alırken, sabit oranlar genellikle değişken oranlardan daha yüksektir. Dalgalı oranlar daha düşük olabilse de, herhangi bir zamanda fırlayabilirler. Bu, ne zaman veya ne kadar artacaklarını bilmenin hiçbir yolu olmadığı anlamına gelir. 

Kripto Kredisi Nereden Geliyor?

Bitcoin'in (ve diğer kripto para birimlerinin) fiyatlarındaki çarpıcı artışla motive olan birçok yatırımcı, pozisyonlarını korumayı ve beklenen uzun vadeli piyasa fiyatı artışından kâr elde etmeyi hedefliyor. Ancak, HODLing olarak bilinen bu satın al ve tut stratejisi bir meydan okuma oluşturuyor. Varlıklarınızın çoğu kripto para birimine bağlıyken, ancak fiziksel paraya ihtiyacınız olduğunda ne yaparsınız?

Neyse ki, kripto para kredisi bu sorunu çözüyor çünkü kripto varlıklarınızı elinde tutabilir ve yine de itibari para birimlerini harcayabilirsiniz. Kripto para yatırımcıları, varlıkları karşılığında borç para alabilir veya faiz karşılığında kriptolarını ödünç verebilirler. Yatırımcılar ayrıca pasif gelir elde etmek için varlıklarının kendileri için çalışmasına izin verebilir.

Kripto Paramı Ödünç Vermemde Ne Var?

Bir borç veren olarak, kripto para varlıklarınız sadece bir cüzdanda yatmaz; onlar sizin için çalışır ve pasif gelir elde eder. İşte bu yüzden kripto paranızı ödünç vermelisiniz.

Faiz oranı

Kripto para kredisi, varlıklarınızı satmak zorunda kalmadan getiri sağlayabilir. Bazı borsalar şu anda kripto para biriminizi ödünç almak için %25'e varan yıllık yüzde getirileri (APY'ler) sunuyor. 

Kulağa harika geliyor, değil mi? Bunu, ABD'de ortalama %0,55 gibi düşük bir ücret ödeyen en iyi getirili tasarruf hesaplarıyla karşılaştırın.

istikrar

İstediğiniz herhangi bir kripto para birimini ödünç verebilirsiniz, ancak sabit paraları ödünç vermek, kripto ile ilişkili çeşitli riskler olmadan varlıklarınızı büyütmenize olanak tanır. Stabil paralar, gerçek dünya para biriminin değerine uyacak şekilde tasarlanmış kripto para birimleridir. Örneğin, USDT ABD dolarına sabitlenmiştir.

Stabilcoinlerin sağladığı istikrar, aynı zamanda kripto paranızı ödünç vererek ne kadar kazanacağınızı bildiğiniz anlamına gelir.

Kripto Kredisiyle Gelen Riskler

Kripto kredisi önemli bir avantaj sağlar ve varlıklarınızın sizin için çalışmasına izin verir, ancak tamamen risksiz değildir. 

Volatilite Riski

Kripto para birimleri genellikle geniş fiyat dalgalanmaları yaşar. Bir borçlu olarak, teminatınız oynaklık riskine tabidir çünkü platform, piyasa değerindeki düşüşler nedeniyle teminatınızın bir kısmını nakde çevirebilir. Bir marj çağrısına daha fazla teminat ekleyerek yanıt vermezseniz platform, kredinin LTV oranını üzerinde anlaşılan seviyeye geri getirmek için kriptonuzu anında tasfiye eder.

Teknoloji Riski

DeFi kripto kredi platformları, kripto para ödünç verme işlemlerinizi yönetmek için akıllı sözleşmeler kullanır. CeFi platformlarının aksine, operasyonlarda hiçbir insan yer almıyor. Bu, akıllı sözleşme başarısız olursa ve kripto para biriminizi kaybederseniz güvenecek kimseniz olmadığı anlamına gelir. Akıllı sözleşmeler ve kontrol ettikleri işlevler de saldırıya uğrayabilir veya güvenlik hatalarına maruz kalabilir.

Düzenleyici Risk

Kripto para birimleri yeni bir varlık sınıfıdır ve bunlara rehberlik eden düzenlemeler hala belirsizdir. Milletvekilleri, sizin avantajınıza olabilecek veya olmayabilecek yasallık veya vergilendirme ile ilgili yeni yasalar çıkarmaya karar verebilir.

Bu riski en aza indirmeye yönelik rehberlik için yetki alanınızdaki vergi danışmanlarıyla görüşebilirsiniz.

Yine, DeFi sağlayıcılarının platformlarının arkasında herhangi bir tüzel kişilik yoktur ve lisanssız çalışırlar. Bu, işler ters gittiğinde dava açacak kimseniz olmadığı için yasal açıdan benzersiz bir sorun sağlar. Bu aynı zamanda yatırımcıların düzenlemelerin gelecekte kendilerini nasıl etkileyeceğini bilmedikleri anlamına geliyor.

Karşı Taraf Riski

CeFi kripto kredi platformları, para kazanmak için tasarruf sahiplerinden ve borç alanlardan aldıkları kripto para birimlerini kullanır. Kriptoyu karşı taraflara ödünç veriyorlar - hedge fonları, kripto para borsaları ve diğer kurumsal yatırımcılar. Bu, karşı taraf riski yaratır, çünkü bu işlemlerdeki karşı taraflar varlığı iade etmede başarısız olabilir ve bu da sağlayıcınızı iflas ettirebilir. 

Bu platformlardaki yatırımcılar, sağlayıcılarının bu işlemlerle aldığı riskleri bilmiyor. Ayrıca, geleneksel banka tasarruf ürünlerinden farklı olarak, ABD'deki Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) gibi düzenleyiciler, kripto para birimi yatırımlarınızı korumaz.

DeFi platformları, yalnızca platformlarında doğrudan ödünç alanlara borç verir. Üçüncü şahıslara borç vermezler. Teminatlandırma akıllı sözleşmeye dahil edildiğinden, bu karşı taraf riskini ortadan kaldırır. 

Kriptomu Ödünç Vermeli miyim?

Kripto para birimini ödünç vermek, pasif olarak ek para kazanırken size uzun vadeli yatırım performansına devam etme avantajı sağlar. Krediler aşırı teminatlandırılmıştır ve bir borçlu temerrüde düşse bile, tazminat olarak kripto para birimine erişmeye devam edeceksiniz.

Kripto para ödünç verme platformları, bazı durumlarda haftalık olarak ödenen yüksek faiz oranları sunar. Fiat ve stablecoin'ler en yüksek oranları kazanıyor - %12,7 APY'ye kadar. BTC ve ETH gibi diğer büyük kripto para birimleri tipik olarak %6'ya kadar yüksek oranlara komuta ediyor. Bu, geleneksel bankacılık faiz oranlarından çok daha yüksektir.

En İyi DeFi Borç Verme Platformları

Merkezi olmayan kredi platformları arasında Aave, Compound ve MakerDao, platformdaki en yüksek TVL'den biri ile zirvede kalıyor.

AAVE

Toplam TVL: 10,45 Milyar Dolar (9 Temmuz 2021)

Fırsatlar: Çok çeşitli kredi seçenekleri ve hızlı krediler.

Aave, borçluların protokolü desteklemek için teminat vermelerine izin verir. Aynı zamanda, katkıları aTokens'ta temsil edilir. Diğer taraftan, flaş krediler sabit faizli kredi oranları sunar.

Bileşik Finans

Toplam TVL: 6,97 Milyar Dolar (9 Temmuz 2021)

Fırsatlar: Daha yüksek LTV oranları ve daha düşük tasfiye eşiği

Bileşik, borç verenlerin protokolü destekleyerek faiz kazanmalarını sağlar. Bir kullanıcının sağladığı dijital varlıkların miktarı, cTokens ile temsil edilir. Belirteçler genellikle fonun kredisini teminat olarak ve kazanılan faizi takip etmek için kullanılabilir. İlginç bir şekilde, Bileşik eksik teminatlı kredinin yalnızca %50'sini tasfiye eder ve cezalar sabit bir oranda gelir.

MakerDao

Toplam TVL: 6.76 Milyar Dolar (9 Temmuz 2021)

Fırsatlar: DAI sabit parasını destekler

Yapıcı kredileri, kendinize kripto ödünç vermenize izin verir. Maker Vault, dijital varlıklarınızı teminat olarak kilitleyerek ve önceden belirlenmiş sözleşmeye dayalı olarak krediyi geri ödeyerek herkesin DAI basmasına açıktır. Maker, kripto kredileri için en yüksek %75 LTV oranlarından birini sunuyor.

Merkezi olmayan finans veya DeFi, yeni ortaya çıkan blok zinciri teknolojisinin en yıkıcı kullanımlarından biridir. DeFi, kendi kendini yürüten akıllı sözleşmeleri kullanarak, geleneksel kurumları, kullanıcıların doğrudan birbirlerine borç alıp borç verebilecekleri, süreçte ücret ve faiz kazanabilecekleri platformlarla değiştiriyor. DeFi, para kazanmak için yeni fırsatlar sunarken, daha fazla güven, şeffaflık ve verimlilik sağlayarak mevcut finansal sistemi de iyileştiriyor. Yine de, kripto para ödünç vermeden önce her zaman kendi araştırmanızı yapın.

Kripto Kredisi Nedir ve Nasıl Çalışır?

Bu yazıda, Kripto Kredisi Nedir, Defi ve Defi kredisini bu kadar popüler yapan nedir öğreneceksiniz.

Kuruluşlar Blockchain'in potansiyelini denemeye başladıkça, finans sektörü de blockchain tabanlı fintech uygulamaları oluşturma ihtiyacını ortaya koydu. Çevrimiçi ödemelerden kripto para ticareti ve depolamaya kadar neredeyse tüm finansal hizmetleri kapsayan Blockchain, geleneksel finans sistemini dönüştürmeye hazırlanıyor. Defi'nin (Merkezi Olmayan Finans) ortaya çıkmasıyla birlikte, Blockchain daha da güçlü hale geldi.

Halihazırda piyasada yaratılan büyük heyecanla, Defi ilerlemeye devam etti ve sadece birkaç yıl içinde etkileyici bir sermaye miktarı çekti. Defi-Pulse'a göre, Defi protokollerinde Kilitlenen Toplam Değer (TVL), bir yıl önce 1 milyar dolardan daha az iken bugün 20.46 milyar dolara yükseldi. Buradaki odak noktası, Defi'nin bir yılda yirmi kattan fazla büyümesi, Defi'nin popülaritesinin arttığını açıkça gösteriyor.

Defi kredisi statükosunu buldu. Liderler (Maker, Compound ve Aave), kullanıcıların Defi tokenlerini ödünç vermek ve ödünç almak için öncelikli tercihi olarak kendilerini sağlamlaştırdılar. Defi için en büyük üç borç veren, sırasıyla 4,25 milyar dolar, 2,82 milyar dolar ve 2,64 milyar dolarlık toplam değerle Maker, Aave ve Compound'dur.

Kripto para kredisi, Merkezi Olmayan Finansmanın bir özelliğidir (DeFi Merkezi Olmayan Finans (DeFi), merkezi olmayan blok zinciri kavramını alır ve yatırımcıların faiz ödemeleri karşılığında borçlulara kripto para ödünç verdiği finans dünyasına uygular. Build...). Gelecekte fiyat artışı beklentisiyle kripto para birimini elinde tutuyorsanız, borç verme yoluyla varlıklarınızdan sabit pasif gelir elde edebilirsiniz. Kripto para ödünç verme platformunun cüzdanına kripto para yatırdığınızda haftalık veya aylık faiz alabilirsiniz.

Borçlanma tarafında, kripto kredisi veya kripto kredisi, acil bir durumda kripto para varlıklarınızı satmak zorunda kalmamanız için (kriptonuzu teminat olarak kullanarak) itibari para ödünç almanıza olanak tanır. 

Defi nedir?

Merkezi Olmayan Finans, parayı yönetmek için kullanılabilecek blok zinciri destekli finansal uygulamalar, protokoller ve platformları ifade eder. Bu araçlar, geleneksel finans kurumlarının itibari para için yaptığı fırsatların çoğunu sağlar.

Geleneksel finansal sistemin aksine, DeFi uygulamaları herhangi bir merkezi otorite olmadan çalışır ve bankalardan, devlet tarafından verilen para birimlerinden, havale platformlarından ve diğer geleneksel finans altyapısından bağımsızdır.

DeFi, mevcut geleneksel finansal sisteme bir alternatif sunuyor ve yeni çözümler üretiyor. Kullanıcıları eşler arası (P2P) ağlarda birbirine bağlar. Bu, her bir karşı tarafı koruyan temel akıllı sözleşmeler nedeniyle diğer kullanıcıları tanımadan etkileşim kurmalarına olanak tanır.

Merkezi olmayan finansın temelini oluşturan akıllı sözleşme şeffaf, açık ve kendi kendini yürütür ve denetim gerektirmez. Akıllı sözleşmeler önceden belirlenmiş görevleri yürütebilir ve kullanıcılar, normal uygulamalarda olduğu gibi basit arayüzler kullanarak bunlara erişebilir. Etheruem, DeFi kavramını tanıtan ilk platform olduğundan, çoğu uygulama Ethereum blok zinciri üzerine kuruludur.

Kripto Kredisi Nedir?

Geleneksel borç verme ve kripto para kredisi vermenin her ikisi de kredi sağlar, ancak farklı şekillerde. 

Kripto kredilerinin önemli bir özelliği aşırı teminatlandırmadır. Teminat, bir kredi için rehin verilen teminattır ve temerrüt durumunda tasfiye edilebilir. Aşırı teminatlandırma, borçluların teminat olarak istedikleri kredi tutarının iki katına kadar sağlamaları gerektiği anlamına gelir. Aşırı teminatlandırma, son derece değişken bir kripto para biriminin fiyatı düştüğünde borç verene rahatlık sağlar. 

Genel olarak, aşırı teminatlandırma , borç verenlerin bir güvenlik marjına sahip olmasını sağlar. Daha da önemlisi, geleneksel banka kredilerinin aksine, borçluların kripto kredilerine erişmek için bir kredi puanına ihtiyacı yoktur. Bu, kripto para kredisinin, bankacılığı yetersiz olanlar, kredi notu düşük olanlar veya kredi geçmişi olmayanlar ve daha katı geleneksel borç verme gereksinimlerini karşılamayı zor bulan serbest meslek sahipleri için daha erişilebilir olduğu anlamına gelir.

Geleneksel bir kredinin silinmesi birkaç gün sürse de, kripto para kredileri anında gerçekleşir. 

Kripto Kredisi Nasıl Çalışır?

Ya acilen paraya ihtiyacınız varsa, ancak çoğunu varlıklara yatırdıysanız? Bu varlıkları satmak, sermaye kazancı vergilerine neden olabilir ve ayrıca yatırım sermayesine dalarak herhangi bir yatırım performansını kaçırırsınız. Kripto kredilerinin parladığı yer burasıdır.

Merkezi olmayan borç verme platformları, aracılar olmadan kripto kredisi alma fırsatları sunar. DeFi borç verme protokolleri, borç verenler krediyi alırken faiz öderken, borç verenlerin sağlanan dijital varlıklardan faiz kazanmasını sağlar.

Diyelim ki 10 ETH'niz var ve aniden nakit gerektiren bir acil durum ortaya çıktı. Ancak fiyatların yükselmenin eşiğinde olduğuna ikna olduğunuz için ETH'nizin hiçbirini satmak istemiyorsunuz. Ayrıca, şimdi herhangi bir Ether'i tasfiye ederseniz, daha sonra ETH'de o kadar çok geri satın alamayacağınızdan korkabilirsiniz. 

İşte kurtarmaya kripto para kredisi geliyor. Kripto ödünç verme platformları, Ether'inizi teminat olarak kullanmanıza ve USDT veya başka herhangi bir stablecoin'de kredi almanıza olanak tanır. Bununla birlikte, kripto para biriminin oynaklığı nedeniyle, krediyi aşırı derecede teminat altına almanız gerekecektir. Bu, kredi olarak aldığınız değerden önemli ölçüde daha fazla ETH'yi kilitlemeniz gerektiği anlamına gelir.

Borç verme platformu, üzerinde anlaşılan faizle krediyi geri ödedikten sonra kripto para biriminizi serbest bırakacaktır. Ve eğer tahmin ettiğiniz gibi ETH'nin fiyatı gerçekten değer kazandıysa, yine de ondan kâr etmiş olacaksınız. 

Yalnızca kredinizi geri ödeyemezseniz veya teminatınızın değeri (iyimser bakış açınızın aksine) ödünç aldığınız değerin altına düşerse kripto para biriminizi kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız.

Tipik Bir Kripto Borç Verme İşlemine Dahil Olan Taraflar

Kripto para kredisi, likiditeye ihtiyacı olan ancak varlıkları yatırımda tutmayı tercih eden bir borçluyu, pasif gelir isteyen bir borç vereni ve bir borç verme platformunu içerir. 

Bir borçlu, teminat olarak Bitcoin (BTC), Ether (ETH) veya Litecoin (LTC) gibi kripto para varlıklarını kullanarak bir borç verenden fiat kredisi almak için Compound veya Aave gibi bir borç verme platformuna yaklaşır.

Borç veren ve borç alan, belirli bir faiz oranı da dahil olmak üzere hüküm ve koşulları kabul ettiğinde, borç alan kripto para kredisini alır. Tıpkı geleneksel bir banka kredisinde olduğu gibi, borç verme platformu, borç verene tam ödeme yapıldıktan sonra teminatı borçluya verir.

DeFi kripto para ödünç verme platformlarında kripto para ödünç verme, borç alanların ve borç verenlerin aracılar olmadan doğrudan etkileşim kurmasını sağlar. Bununla birlikte, kripto para birimi kredisi, Nexo ve BlockFi gibi Merkezi Finans (CeFi) platformlarında da mevcuttur.

Bir DeFi platformunun aksine, bir CeFi kripto kredi platformu, kendisini destekleyen ve kredi platformunu yöneten bir tüzel kişiliğe sahip merkezi bir organizasyona sahiptir.

Kripto Kredisi ve Staking

Kripto para birimi staking ve borç verme, atıl varlıklarınızdan farklı şekillerde para kazanma fırsatları sunar.

Kripto para birimi staking, merkezi olmayan bir ağda doğrulayıcı olarak hizmet etmek için bir kripto para birimi varlığını "kilitleme" sürecidir. Doğrulayıcılar, ağın güvenliğini, bütünlüğünü ve sürekliliğini sağlar. Ağ, bahisçileri (veya doğrulayıcıları) yeni madeni paralarla ödüllendirerek teşvik eder.

Öte yandan, kripto para ödünç verme, sağlayıcının (veya platformdaki diğer kullanıcıların) kripto varlıklarınızı kullanmasına izin verdiği için bir ödül olarak faiz öder.

Staking, ortalama olarak daha düşük bir getiri sağlarken daha fazla güvenlik sunar. Kripto kredisi genellikle daha yüksek getiri sağlar, ancak piyasa değişkendir ve oranlar hızla değişir.

Defi Lending'in kullanıcılarına sağladığı avantajlar nelerdir?

• İyileştirilmiş kredi oluşturma hızı
  Dijital olarak etkinleştirilen kredi verme süreçleri, hızlı işlem hızının en önemli avantajına sahiptir. Defi kredi platformları, bulut tabanlı hizmetler, dolandırıcılık tespiti ve tespiti için analitikler ve optimum kredi koşulları ve risk faktörleri için makine öğrenimi hesaplamaları ile desteklenir. Tüm bu teknolojiler nihayetinde süreci hızlandırmaya yardımcı olur. Kredi onaylanır onaylanmaz, kredi verenler e-sözleşmeler yoluyla teklif gönderir.
• Borç verme kararlarında daha fazla tutarlılık
  Kredi politikalarını tanımlayan kurallar, borç verme kararlarında tutarlılığı garanti eder. Başvuru sahibi niteliklerinin değerlendirilmesindeki ve sigortacılar tarafından anlaşmaların yapılandırılmasındaki farklılıklar ortadan kaldırılır.
• Federal, Eyalet ve Yerel yönetmeliklere uygunluk
  Karar kuralları, kuralların kimin, ne zaman ve nerede kullanıldığının ve hangi kuralların yürürlükte olduğunun bir kaydını sağlar. Kanıt rolü oynar ve borç verenin federal, eyalet ve yerel düzenlemelere uymasını sağlar.
• Süreç iyileştirme ve portföy karlılığı için
  analitik Analytics, borç verenlerin ve borç alanların dijital borç verme sürecinden en iyi şekilde yararlanmalarına yardımcı olabilir. Belirli bir süre boyunca (bir hafta, ay veya yıl) kredi başvurularını izlemek, kredi verenlerin mevsimsel talepleri karşılamak için uygun kaynakları tahmin etmesine ve tahsis etmesine yardımcı olabilir. Analytics ayrıca demografi, kredi kaynakları, kredi katmanları vb. hakkında bilgi sağlar. Borçlunun özelliklerinin ve kredi politikalarının kredi performansını nasıl etkilediği belirlenerek portföy iyileştirilebilir.
• Permissionless
  Defi kredileri bakılmaksızın coğrafi konumu ve gerekli fonların herhangi minimum miktarda olmadan, Blockchain üzerine inşa Defi uygulamalara erişebilirsiniz bir kripto cüzdan olan herkesin, yani açık, permissionless erişim sağlar.
• Şeffaflık
  Genel Blockchain, ağdaki her işlemi yayınlar ve ağdaki her kullanıcı tarafından doğrulanır. İşlemlerle ilgili bu şeffaflık düzeyi, zengin veri analizine olanak tanır ve ağdaki her kullanıcıya doğrulanmış erişim sağlar.
• Değişmezlik Blok
  zincirinin merkezi olmayan mimarisi, kurcalamaya karşı korumalı veri koordinasyonu sağlar ve güvenlik ile denetlenebilirliği artırır.
• Programlanabilirlik
  Akıllı sözleşmeler son derece programlanabilir, yürütmeyi otomatikleştirir ve yeni dijital varlıkların ve finansal araçların geliştirilmesine olanak tanır.
• Birlikte çalışabilirlik
  Birbirine bağlı bir yazılım yığınının kullanılması, Defi protokollerinin ve uygulamalarının birbirini bütünleştirmesini ve tamamlamasını sağlar.
• Kendi kendini saklama
  Web3 cüzdanlarının (Metamask gibi) kullanımı, Defi piyasa katılımcılarının varlıklarının güçlü bir şekilde gözetim altında tutulmasını ve verilerini kontrol etmesini sağlar.

Defi Lending platformları finansal hizmetler sektörüne nasıl yardımcı oluyor?

• Borç Verme ve Borç
  Alma En yaygın olarak kullanılan Defi borç verme uygulamaları, eşler arası borç verme ve borç alma protokollerini içerir. Aave, Compound ve Maker, en popüler Defi platformlarından birkaçıdır.
• Tasarruf
  Defi kredi platformları, insanların birikimlerini yönetmeleri için sayısız yenilikçi yol buldu. Kullanıcılar, farklı kredi platformlarına bağlanarak, faiz getiren hesapların hizmetlerinden yararlanabilir ve kazançlarını en üst düzeye çıkarabilir. Faiz getiren hesaplar, kullanıcının katlanarak geleneksel tasarruf hesabına kıyasla karını artırmasına yardımcı olabilir. En popüler tasarruf dApp'leri Argent, Dharma ve PoolTogether'ı içerir.
• Varlık Yönetimi
  Defi kredi verme protokolleri ve Gnosis Safe, Metamask ve Argent gibi kripto cüzdanları, kullanıcıların kripto varlıklarının koruyucusu olmalarını sağlar. Kullanıcıların merkezi olmayan uygulamalarla hızlı ve güvenli bir şekilde etkileşime girmesine ve kripto satın alma, satma, aktarma ve yatırımlardan faiz kazanma hizmetlerinden yararlanmalarına olanak tanır.

DeFi Kredisi Nasıl Farklı?

Geleneksel banka kredisi ve CeFi kripto kredisinden farklı olarak Defi kredisi, kredinin hüküm ve koşullarını denetlemek ve uygulamak için merkezi bir otoriteye güvenmez. Bunun yerine, akıllı sözleşmelere dayanır. Kullanıcılar, kripto varlıklarını ödünç verme için platformda stake edebilirler. Borçlu, kredi kontrolleri olmadan doğrudan DeFi platformundan P2P (eşler arası) borç verme yoluyla borç alabilir. 

DeFi Kredisi için Temel Gereksinimler

DeFi kripto kredisi almak sorunsuzdur. Tek yapmanız gereken, merkezi olmayan kripto kredi platformunuzda oturum açmak, krediye başvurmak ve kripto teminatınızı belirli bir cüzdana göndermek. Kişisel bilgilerinizi vermek zorunda değilsiniz. Kredi puanınız veya başka herhangi bir belge gereksiniminiz için endişelenmenize gerek yok. En kritik faktör, teminat olarak sunduğunuz kriptonun değeri ve size ne kadar büyük bir kredi verebileceğidir.

Bu bizi kredi-değer (LTV) oranına getiriyor. 

Kredi-değer oranı tam olarak şudur: kredi değeri ile teminat değeri arasındaki oran. Diyelim ki 400 dolarlık bir kredi alıyorsunuz ve LTV'niz %40. Bu durumda, 400$'lık bir kredi için teminat olarak 1.000$ değerinde kripto koymanız gerekir, çünkü 400$, 1.000$'ın %40'ıdır. Geleneksel finansla karşılaştırıldığında, kripto kredileri veya kripto kredileri için LTV'ler, kripto para birimlerinin değişken doğası nedeniyle genel olarak düşüktür. Örneğin BlockFi'nin LTV değeri sadece maksimum %50'ye çıkıyor. Bu yatırımcılar için bir geçiş olabilir, daha büyük krediler almayı tercih eden kullanıcılar düşük LTV'den yararlanabilir. Bir marj çağrısı tetikleme risklerini en aza indirmeye yardımcı olduğu için. 

DeFi kredisi, borçlanma maliyeti olan bir borç verme oranı ile birlikte gelir. DeFi kredi faiz oranları, kredi platformlarına, tutarlarına ve kredinin şart ve koşullarına göre değişiklik göstermektedir. DeFi kredi platformları, sabit veya değişken faiz oranları sunar.

Sabit faiz oranı, kredi vadesi boyunca sabit (sabit) bir faiz oranı ödeyeceğiniz anlamına gelir. Buna karşılık, değişken faiz oranı piyasaya göre değişir - bu, oranın herhangi bir zamanda yükselebileceği veya düşebileceği anlamına gelir. Borç alırken, sabit oranlar genellikle değişken oranlardan daha yüksektir. Dalgalı oranlar daha düşük olabilse de, herhangi bir zamanda fırlayabilirler. Bu, ne zaman veya ne kadar artacaklarını bilmenin hiçbir yolu olmadığı anlamına gelir. 

Kripto Kredisi Nereden Geliyor?

Bitcoin'in (ve diğer kripto para birimlerinin) fiyatlarındaki çarpıcı artışla motive olan birçok yatırımcı, pozisyonlarını korumayı ve beklenen uzun vadeli piyasa fiyatı artışından kâr elde etmeyi hedefliyor. Ancak, HODLing olarak bilinen bu satın al ve tut stratejisi bir meydan okuma yaratır. Varlıklarınızın çoğu kripto para birimine bağlıyken, ancak fiziki paraya ihtiyacınız olduğunda ne yaparsınız?

Neyse ki, kripto para kredisi bu sorunu çözüyor çünkü kripto varlıklarınızı elinde tutabilir ve yine de itibari para birimlerini harcayabilirsiniz. Kripto para yatırımcıları, varlıkları karşılığında borç para alabilir veya faiz karşılığında kriptolarını ödünç verebilirler. Yatırımcılar ayrıca pasif gelir elde etmek için varlıklarının kendileri için çalışmasına izin verebilir.

Kripto Paramı Ödünç Vermemde Ne Var?

Bir borç veren olarak, kripto para varlıklarınız sadece bir cüzdanda yatmaz; onlar sizin için çalışır ve pasif gelir elde eder. İşte bu yüzden kripto paranızı ödünç vermelisiniz.

Faiz oranı

Kripto para kredisi, varlıklarınızı satmak zorunda kalmadan getiri sağlayabilir. Bazı borsalar şu anda kripto para biriminizi ödünç almak için %25'e varan yıllık yüzde getirileri (APY'ler) sunuyor. 

Kulağa harika geliyor, değil mi? Bunu, ABD'de ortalama %0,55 gibi düşük bir ücret ödeyen en iyi getirili tasarruf hesaplarıyla karşılaştırın.

istikrar

İstediğiniz herhangi bir kripto para birimini ödünç verebilirsiniz, ancak sabit paraları ödünç vermek, kripto ile ilişkili çeşitli riskler olmadan varlıklarınızı büyütmenize olanak tanır. Stabil paralar, gerçek dünya para biriminin değerine uyacak şekilde tasarlanmış kripto para birimleridir. Örneğin, USDT ABD dolarına sabitlenmiştir.

Stabilcoinlerin sağladığı istikrar, aynı zamanda kripto paranızı ödünç vererek ne kadar kazanacağınızı bildiğiniz anlamına gelir.

Kripto Kredisiyle Gelen Riskler

Kripto kredisi önemli bir avantaj sağlar ve varlıklarınızın sizin için çalışmasına izin verir, ancak tamamen risksiz değildir. 

Volatilite Riski

Kripto para birimleri genellikle geniş fiyat dalgalanmaları yaşar. Bir borçlu olarak, teminatınız oynaklık riskine tabidir çünkü platform, piyasa değerindeki düşüşler nedeniyle teminatınızın bir kısmını nakde çevirebilir. Bir marj çağrısına daha fazla teminat ekleyerek yanıt vermezseniz platform, kredinin LTV oranını üzerinde anlaşılan seviyeye geri getirmek için kriptonuzu anında tasfiye eder.

Teknoloji Riski

DeFi kripto kredi platformları, kripto para ödünç verme işlemlerinizi yönetmek için akıllı sözleşmeler kullanır. CeFi platformlarının aksine, operasyonlarda hiçbir insan yer almıyor. Bu, akıllı sözleşme başarısız olursa ve kripto para biriminizi kaybederseniz güvenecek kimseniz olmadığı anlamına gelir. Akıllı sözleşmeler ve kontrol ettikleri işlevler de saldırıya uğrayabilir veya güvenlik hatalarına maruz kalabilir.

Düzenleyici Risk

Kripto para birimleri yeni bir varlık sınıfıdır ve bunlara rehberlik eden düzenlemeler hala belirsizdir. Milletvekilleri, sizin avantajınıza olabilecek veya olmayabilecek yasallık veya vergilendirme ile ilgili yeni yasalar çıkarmaya karar verebilir.

Bu riski en aza indirmeye yönelik rehberlik için yetki alanınızdaki vergi danışmanlarıyla görüşebilirsiniz.

Yine, DeFi sağlayıcılarının platformlarının arkasında herhangi bir tüzel kişilik yoktur ve lisanssız çalışırlar. Bu, işler ters gittiğinde dava açacak kimseniz olmadığı için yasal açıdan benzersiz bir sorun sağlar. Bu aynı zamanda yatırımcıların düzenlemelerin gelecekte kendilerini nasıl etkileyeceğini bilmedikleri anlamına geliyor.

Karşı Taraf Riski

CeFi kripto kredi platformları, para kazanmak için tasarruf sahiplerinden ve borç alanlardan aldıkları kripto para birimlerini kullanır. Kriptoyu karşı taraflara ödünç veriyorlar - hedge fonları, kripto para borsaları ve diğer kurumsal yatırımcılar. Bu, karşı taraf riski yaratır, çünkü bu işlemlerdeki karşı taraflar varlığı iade etmede başarısız olabilir ve bu da sağlayıcınızı iflas ettirebilir. 

Bu platformlardaki yatırımcılar, sağlayıcılarının bu işlemlerle aldığı riskleri bilmiyor. Ayrıca, geleneksel banka tasarruf ürünlerinden farklı olarak, ABD'deki Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) gibi düzenleyiciler, kripto para birimi yatırımlarınızı korumaz.

DeFi platformları, yalnızca platformlarında doğrudan ödünç alanlara borç verir. Üçüncü şahıslara borç vermezler. Teminatlandırma akıllı sözleşmeye dahil edildiğinden, bu karşı taraf riskini ortadan kaldırır. 

Kriptomu Ödünç Vermeli miyim?

Kripto para birimini ödünç vermek, pasif olarak ek para kazanırken size uzun vadeli yatırım performansına devam etme avantajı sağlar. Krediler aşırı teminatlandırılmıştır ve bir borçlu temerrüde düşse bile, tazminat olarak kripto para birimine erişmeye devam edeceksiniz.

Kripto para ödünç verme platformları, bazı durumlarda haftalık olarak ödenen yüksek faiz oranları sunar. Fiat ve stablecoin'ler en yüksek oranları kazanıyor - %12,7 APY'ye kadar. BTC ve ETH gibi diğer büyük kripto para birimleri tipik olarak %6'ya kadar yüksek oranlara komuta ediyor. Bu, geleneksel bankacılık faiz oranlarından çok daha yüksektir.

En İyi DeFi Borç Verme Platformları

Merkezi olmayan kredi platformları arasında Aave, Compound ve MakerDao, platformdaki en yüksek TVL'den biri ile zirvede kalıyor.

AAVE

Toplam TVL: 10,45 Milyar Dolar (9 Temmuz 2021)

Fırsatlar: Çok çeşitli kredi seçenekleri ve hızlı krediler.

Aave, borçluların protokolü desteklemek için teminat vermelerine izin verir. Aynı zamanda, katkıları aTokens'ta temsil edilir. Diğer taraftan, flaş krediler sabit faizli kredi oranları sunar.

Bileşik Finans

Toplam TVL: 6,97 Milyar Dolar (9 Temmuz 2021)

Fırsatlar: Daha yüksek LTV oranları ve daha düşük tasfiye eşiği

Bileşik, borç verenlerin protokolü destekleyerek faiz kazanmalarını sağlar. Bir kullanıcının sağladığı dijital varlıkların miktarı, cTokens ile temsil edilir. Belirteçler genellikle fonun kredisini teminat olarak ve kazanılan faizi takip etmek için kullanılabilir. İlginç bir şekilde, Bileşik eksik teminatlı kredinin yalnızca %50'sini tasfiye eder ve cezalar sabit bir oranda gelir.

MakerDao

Toplam TVL: 6.76 Milyar Dolar (9 Temmuz 2021)

Fırsatlar: DAI sabit parasını destekler

Yapıcı kredileri, kendinize kripto ödünç vermenize izin verir. Maker Vault, dijital varlıklarınızı teminat olarak kilitleyerek ve önceden belirlenmiş sözleşmeye dayalı olarak krediyi geri ödeyerek herkesin DAI basmasına açıktır. Maker, kripto kredileri için en yüksek %75 LTV oranlarından birini sunuyor.

Merkezi olmayan finans veya DeFi, yeni ortaya çıkan blok zinciri teknolojisinin en yıkıcı kullanımlarından biridir. DeFi, kendi kendini yürüten akıllı sözleşmeleri kullanarak, geleneksel kurumları, kullanıcıların doğrudan birbirlerine borç alıp borç verebilecekleri, süreçte ücret ve faiz kazanabilecekleri platformlarla değiştiriyor. DeFi, para kazanmak için yeni fırsatlar sunarken, daha fazla güven, şeffaflık ve verimlilik sağlayarak mevcut finansal sistemi de iyileştiriyor. Yine de, kripto para ödünç vermeden önce her zaman kendi araştırmanızı yapın.